我所了解的意外保险市场(5)

的经济发展状况还不相适应, 保险对社会经济生活的渗透率不高, 影响力不大, 还远不能满足人民群众的保险需求, 保险的功能和作用还发挥不够, 与构建和谐社会的要求相比还有较大差距。随着寿险业务快速发展, 寿险业务的可持续性和结构性矛盾逐渐暴露出来, 其表现就是意外险业务发展速度逐渐趋缓,意外险业务发展结构也趋向不合理。怎样保持和促进意外险业务能够持续健康的发展下去, 不断增强发展后劲, 找准卖点,这不仅是一个宣传问题, 更重要的是要在销售技巧上搞创新, 寻找业务的增长点。解决这个问题的办法, 就是将现行的有效条款进行捆绑式销售, 使各险种的卖点组合在一起, 增强保险的服务功能, 针对不同的消费群体、不同的保险消费需求、不同人群的保费承受能力, 把意外险及其附加险与返还性寿险组合起来, 将保险消费者的长期利益和意外险的近期利益结合在一起, 使保险期内有意外保障, 保险期终了有保险金返还。险种组合销售既可以改变过去单纯靠现成的条款独立销售的“ 单打一”的局面, 增强保险的吸引力和竞销力, 又可以实现以短带长, 以长促短, 卖点互补, 共同发展的目的, 形成百花齐放的局面。

同时要想使意外险业务每年都保持一个稳定的增量, 就要求我们在下达意外险业务计划时既要符合实际, 又要科学合理,对基层公司要有压力, 还要有动力。过去,我们下达年度计划时, 主要根据各基层公司上年度实际完成数再加上一定的增幅后作为当年的指令性计划下达给基层公司。但由于基层公司之间意外险业务发展参差不齐, 计划下达后常常出现争争讲讲, 强调客观的情况。有些同志思想上接受不了, 甚至有抵触情绪, 认为是“ 鞭打快牛”。那么怎样才能使意外险制订的计划目标既符合实际, 又科学合理, 易被基层公司接受呢? 我认为应该在保险理论保源上做文章, 即按照理论保源确定各基层公司意外险指令性计划, 首先是按照各市地经济发展情况以及GDP 水平为依据,以保险密度、保险深度、人均保费为考核指标, 确定提出意外险最低承保面和收费标准, 据以计算各市地公司当年的理论保源, 再依据各自的理论保源确定当年的计划指标, 并以此来评价其发展力度。然后在每个年度内, 结合各市地经济发展状况和国民收入水平等数据计算出理论保源调整系数, 针对不同地区之间的差异对指标计划进行微调。这样就能够使理论保源的测定更趋合理和更符合实际。同时将各年度下达给市地公司的理论保源数以及调整系数, 结合城镇和农村区别, 把同类公司之间上年完成理论保源的实际情况和本年度完成理论保源的预测数整理成统计表, 供各公司研究发展计划时参考,做到学有榜样, 超有目标, 使意外险业务计划指标既有刚性要求, 又有弹性调整,减少了盲目性和随意性。

九、社会现状与意外伤害

意外伤害成我国儿童“头号杀手”。据报道，中国儿童死亡原因中的26.1%属意外伤害。每年我国有1.6万多名中校学生因中毒、溺水、交通事故、自杀等原因非正常死亡，平均每

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