我所了解的意外保险市场(3)

和保险危险发生时必要的施救、保护、整理等合理费用。除外责任是指财产保险合同中列明的保险人不承担经济赔偿责任的风险损失。特约责任是指财产保险合同载明的基本责任以外，或列为除外责任的风险损失，经保险双方协商同意后特约附加承保的一种责任，属于约定扩大的保险责任，故也称为 “ 附加责任 ” 或 “ 附加险 ” 。它附属于基本责任，作为基本险的一项补充。

六、意外伤害保险中的近因原则

保险公司对意外伤害的赔偿还是有很严格的规定的。因为确定意外伤害的赔偿必须得有指定的一些医院或者单位，出具被保险人伤残程度鉴定书，这些相关材料都是非常重要的。其中有个的重要的知识点就是保险的近因原则。它是指在发生保险事故的时候，如果造成损失的原因是多方面的，而受益人所提供线索又属于保险约定责任范围的诱发原因，保险公司是不履行赔偿义务的。因为近因原则是判明风险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。这原则上的问题是没法改变的。所以说别管保险条款有多么艰涩难懂，为了维护我们的利益，我们还是有必要了解合同的相关内容。根据近因原则，保险人承担保险责任有两个前提条件：一是保险事故属于承保风险；二是该承保风险是导致损失的近因。对保险人来说，他只负责赔偿承保风险作为近因所造成的损失，对于承保风险为远因所造成的损失，不承担赔偿责任，避免了保单项下的不合理索赔；对被保险人来说，他可防止保险人以损失原因是远因为借口，解除保单项下责任，不承担承保风险所造成的损失。鉴于我国立法已经承认将近因原则作为判断损失与事故之间是否存在因果关系的标准，而近因原则本身在含义上存在一定的不确定性，在导致保险损失的原因有多个的案件下，保险人与被保险人不妨以此作为其中一个重要的主张或抗辨理由。

七、人身意外伤害及附加指定交通工具乘客意外伤害保险

（以下是中国人寿保险公司上海市分公司为例说明的）

投保范围

被保险人： 年龄在18 至65 周岁, 身体健康, 能正常工作或劳动的人员。

投保人： 被保险人本人。

险种特点：一次交费多次保障； 一份保单多项保障； 低廉保费 高额保障

投保规定

保险期间： 一年。

保险金额：人身意外伤害保险金额壹万元, 指定交通工具乘客意外伤害保险金额壹拾万元, 每一被保险人最多可买4 份, 超出部分合同无效。

保险费:每份为人民币伍拾元正。

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