当前洗钱行为的主要方式及反洗钱工作的开展(3)

2、没有专门的反洗钱法。反洗钱防范、监控涉及诸多部门和行业，需要反洗钱各相关部门和行业如公安、税务、工商、海关、财政等执法部门和银行、证券、保险甚至工业、商贸等行业共同协作和参与。至今反洗钱只是在相关法律部分条款出现，主要针对是否为洗钱犯罪定性方面，比较原则。目前，急需一部专门反洗钱的法律对反洗钱的主体进行确认，对反洗钱的主体、相关部门在反洗钱工作中的职责、法律地位、应履行的义务、监督管理的措施和法律责任予以明确，对洗钱犯罪具体量刑予以明确。
（三）反洗钱行业规则有待完善
    目前反洗钱的行业规则只有中国人民银行颁布的“一个规定、两个办法”，其他行业和部门还没有制定相关的反洗钱的行业规则。反洗钱是一项社会系统工程，不仅是银行业应承担的一项社会责任，需要反洗钱各相关部门和行业共同协作和参与。即使“一个规定、两个办法”也缺乏可操作性，如对反洗钱内控制度建设规定的内容比较粗糙，使得基层人民银行不知该要求商业银行做什么，商业银行也不知道怎么做。又如金融机构对存款人申请开立结算账户时提交的开户资料应审查其真实性，但由于技术原因难以做到这一点。
（四）反洗钱技术手段落后
    目前比较系统的开展反洗钱是人民银行大额和可疑交易报告，商业银行向人民银行报告的只能是大额的交易，对是否可疑根本不进行分析，而且普遍存在不能及时、准确、完整上报大额报告表的现象。由于没有建立大额交易报告时时监督上报系统，大额交易报告是定期报告，即使发现可疑交易己时过境迁，资金已被转移，无法及时堵截制止。可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的审查，没有任何的技术进行支持，如储蓄实名制对身份证的鉴别只能是临柜人员凭经验进行识别。加之审查人员对反洗钱的知识不多，导致报告基本流于形式。
（五）商业银行对反洗钱积极性不高
    一方面商业银行开展反洗钱工作需要付出较高的成本和代价，却没有相应的激励机制，因此导致众多商业银行只说不做，相关制度难以落实。另一方面，商业银行的逐利性和避险性决定了其反洗钱中的“不作为”态度。目前，商业银行内控制度比较粗糙，反洗钱岗位与业务操作岗位混同，形同虚设，岗位责任制无法真正落实到位。如某市中心支行对辖区商业银行反洗钱检查，各家商业银行反洗钱工作人员均是兼职，没有建立岗位责任制，没有建立完备的反洗钱内控制度，员工对反洗钱知悉程度和对可疑交易的识别能力不强，没有对员工进行反洗钱业务培训。另外，“一个规定、两个办法”赋予人民银行对金融机构违反反洗钱规定的处罚力度不够，处罚手段少，罚款数额低，无法引起金融机构对反洗钱工作的真正重视。据业内人士透露，2004年人民银行对金融机构反洗钱检查，全国只有深圳人民银行对违规金融机构进行了罚款。
（六）反洗钱人才匮乏
    人们对反洗钱的知识了解和掌握得甚少，专业反洗钱的人才更是凤毛麟角，对洗钱犯罪很难甄别。
四、反洗钱工作急待解决的问题
    从以上洗钱的多样手段分析，洗钱中交易、转移、转换过程中采取的多种方式，只是在资金结算或转移的过程部分资金通过银行进行，洗钱的主要过程还是在生产和流通领域中。从存在的问题原因层面分析，银行业也只能是从大额和可疑支付交易进行分析、判断交易是否可疑，甄别其真假。至于法制建设、技术支持和人才培养，需要全社会共同努力来完成。基于上述分析，我们认为应从以下方面来加强反洗钱工作：
（一）基层央行应加强对反洗钱的调查，积极反映反洗钱存在的问题和应采取的措施。由于没有制定法规和规章的权限，技术人才少，设备也比较落后，不可能对法律、法规、规章制度进行修改，对一些高难度的技术手段无法解决。但基层央行处在反洗钱第一线，对在反洗钱实践中存在的问题和困难掌握第一手资料，感性认识多，对在什么环境中能开展好反洗钱工作认识深刻，反映的问题翔实、准确。因此，只有基层央行加强调研，真实准确地反映反洗钱的情况，决策层才能有针对性地制定法规和政策，反洗钱工作才能更有效的开展。

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