透视中国金融改革蓝图

在中国新一代金融精英眼中，禾利率市场化、人民币国际化、资本项目可兑换将是未来中国金融改革的重要方向。

　　2012年6月以来，中国人民银行在间隔不到一个月的时间内，连续两次下调商业银行存贷款基准利率，首次将存款利率的上浮区间扩大至1.1倍，并将贷款利率的下浮区间扩大至0.7倍，标志着中国利率市场化迈出重要步伐。

　　在新当选的“2012沪上十大金融家”、中国银行上海分行行长潘岳汉看来，未来中国利率市场化改革进度将不断加快，商业银行必须加强对各类经营实体，特别是对中小企业的服务，这是行业转型发展重要的出路之一。未来中国利率市场化改革将重塑中国的货币政策架构、改善货币传导机制，发挥资源配置、服务实体经济的作用。

　　德意志银行大中华区首席经济学家马骏认为，利率市场化将在中国金融市场释放出巨大的发展潜力，创造更丰富的金融产品及更多元的金融机构类型，为实体经济持续增长建立更完善的利率市场架构。在利率市场化进程推动下，2012年中国财富管理市场突飞猛进，整体规模已接近30万亿元。其中，信托资产规模同比增长近50%，达到6.98万亿元。

　　拥有资产收购、信托、租赁、证券等多种金融工具的中国信达资产管理公司无疑受益于此。其上海分公司总经理、“2012沪上十大金融家”颜祖旺表示，信达正在积极推进“金融超市”的建设，计划设立中小企业集合信托基金，为企业融资和理财提供更专业的服务。在利率市场化迈出实质性步伐的同时，人民币国际化也在稳步推进之中。自中国首批跨境贸易人民币结算业务试点以来，截至2012年11月末，仅中国银行上海分行就完成跨境人民币业务量近1000亿元。

　　作为中国最大的地方金融国资平台之一，上海国际集团总裁邵亚良认为，人民币国际化可以打通国内资本和国际资本之间的通道，为上海国际集团走向全球，参与经济和金融项目的竞争带来机遇。目前，上海国际集团已经先后完成了人民币国际投贷基金、人民币本外币平行基金等一系列创新试点，同时还筹划利用香港业务平台探索拓宽境外人民币资金回流渠道。

　　当人民币国际化打通国内和国际资本之间通道时，人民币资本项目下的逐步可兑换步伐又向前迈进了一步。2012年11月，国家外汇管理局决定增加2000亿元人民币合格境外机构投资者(简称RQFII)投资额度。同时，证监会也在酝酿扩大合格境外机构投资者（简称QFII）的投资额度，并宣布主权QFII基金将不再设有投资额度上限。这一系列政策的推出都意味着中国资本项目下开放正在提速和加力。尤其在中国经济触底回升以及美国连续实施量化宽松政策后，“投资中国”再度成为海外热门话题，不但带动了人民币升值，也让离岸RQFII产品再度受追捧。

　　在中国期货市场，备受全球资本关注的中国原油期货正在上海期货交易所积极筹备之中。据悉，基于“国际平台、竞价交易、保税交割”的原油期货基本方案经过反复优化，目前已得到各方普遍认可。“2012沪上十大金融家”、上海期货交易所现任党委副书记王立华坦言:“目前上海期货交易所还是区域性的市场，交易所正在积极考虑对外开放，希望国外投资者也能进入国内市场，交易所能为全球的投资者服务。”

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