联社贷后管理检查方案(3)

　　有无中长期贷款项目的可行性研究报告？

　　有无客户的印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样？

　　有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的，需提供董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明？

　　有无保证人提供的资料？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等。）

　　有无抵押人提供的资料？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。）

　　有无质押人提供的资料？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等）

　　2有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）

　　3有无首次跟踪检查表？首次跟踪检查表的是否在规定的时间内（15日）作出？

　　4检查借款人提供的财务报告是否经会计师事务所审计？

　　5检查借款人各项资料的相关性和一致性，判断其真实程度

　　6检查担保人是否符合担保条件、具备担保能力

　　7检查对借款人的信用评级是否符合规定程序

　　8贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款是否进行了报备？

　　9检查《保证合同》是否与《借款合同》中的保证条款相一致，是否合法有效

　　10检查《抵押合同》中的抵押物是否经过评估，最高可贷额是否在规定的折扣比例内，抵押物是否经过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中禁止的抵押担保物；

　　11?;抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行情况

　　检查贷后检查报告是否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充分反映借款人信用风险的预警信息；

　　检查是否对借款人因改组、改制造成贷款变化情况进行详细检查和落实；

　　检查展期原因是否真实，展期是否符合规定；

　　检查“借新还旧”是否符合区联社的条件和标准，有无自定标准情况。

　　12检查贷前报告和记录

　　①检查调查报告质量，包括了解信贷员政策水平、业务水平和道德水准，报告内容是否客观真实、内容充足、条理清晰、观点鲜明、结论准确；

　　②了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经营状况；

　　③了解信贷人员是否对借款人资产、负债及投入资本进行实质性审查。

　　13检查贷款的审贷分离情况。有无初审、复审人员签字，对贷款风险是否进行了复测并提出明确意见；

　　14贷后检查是否到位？有无定期的贷后检查报告？

　　15对于出现逾期、欠息、信用等级降级或按五级分类贷款形态降级等风险预警信号的客户，客户经理、信贷员是否在当期及时进行了跟踪检查？

　　五、不良贷款的检查

　　1检查新增不良贷款贷款资料的有无缺失？

　　2检查新增不良贷款的贷后管理情况。

　　3有无《信贷业务发生后定期检查表》或《项目贷款检查表》？

　　4在不良贷款出现逾期、欠息时是否在当期作了跟踪检查并发出风险预警报告？

　　5检查其贷后检查报告及贷后检查提供的资料，看有无风险预警情况？贷后检查人是否发现了风险预警信号？是否填制了《风险预警信号处理表》？

　　6对于成为不良贷款前发现填制的风险预警信号是否采取了措施？并向有关部门报告？

　　7有无信贷管理部门填制的《贷后管理检查表（按单位）》？

　　8有无到期贷款通知书和《贷款逾期催收通知书》？

　　9有无新的催收措施？措施的落实情况？

　　10借款人有无异议？原贷款手续上有无漏洞？

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