联社贷后管理检查方案

　　检查方法

　　一.农户小额信用贷款（1246）（抽查）

　　1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？

　　2是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？

　　3有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？

　　4查看其有无不良贷款记录？

　　5登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？

　　6有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？

　　7是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

　　8贷款利率是否符合规定？

　　9核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？

　　10贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

　　二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）

　　1贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）

　　2是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

　　3贷款利率是否符合规定？

　　4核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

　　5贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

　　6有关信用社评级资料是否完整？

　　7保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

　　8抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。）

　　9质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。）

　　10审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）

　　115万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?

　　12抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？

　　13贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？

　　三、自然人贷款

　　1是否超限额发放（30万,2008年新增）？

　　2贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)

　　3贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？

　　4是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？

　　5有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）

　　6贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）

　　7贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？

　　8每次检查是否有文字报告或记录？

　　9贷款利率是否符合规定？

　　10贷款合同是否完整？（68号文件）

　　合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？

　　相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？

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