个人汇款业务隔日冲账引发的案例
一、案例经过
柜员受理一笔客户汇款业务，由于工作疏忽办理汇款业务时应该汇1000元，误汇10000元，网点当日联系远程授权中心，授权中心要求汇款人本人持身份证办理冲帐，网点联系汇款人来行协助办理，汇款人称当时无法到场，并承诺最晚当晚把款退还，网点等到很晚，汇款人未到场，当天未能及时办理冲帐。次日，经客户签字确认，由另一柜员办理了10000元的冲帐业务。形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员在办理业务过程中，精神不集中，将应该汇1000元，误汇10000元，工作中麻痹大意，责任心不强。
（二）柜员业务操作不定型、不规范，日常工作中存在很大的随意性，柜员风险防控意识淡薄。
（三）由于柜员工作疏忽，形成核算差错，需要联系汇款人来行协助办理，不仅牵扯很大的人力，同时也给银行的信誉造成不良的影响。
（四）虽经多方联系，但客户当天未能配合办理冲账业务，造成当天帐务核算不准确，形成短款。
三、案例启示
（一）加大柜员业务培训力度的同时，增强对柜员责任意识的培养。在办理业务的各项环节中，柜员要做到审慎操作，严格按照操作流程办理业务，保证办理的业务准确无误，从而提高运营核算质量，降低柜员的操作风险。
（二）柜员要增强风险防范意识和自我保护意识，严格执行规章制度是一种自我保护的手段。做到业务准确无差错。
（三）网点要培养员工对工作负责的态度，按业务流程操作的自觉性，不断提高业务水平和工作质量，进一步规范业务操作手续，做到操作定型。
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