我国消费信贷的现状及问题对策(2)

更多消费者

我们就以消费信贷发达的美国为例，美国的信贷机构主体类型涉及众多方面，其中不仅包含有商业银行、商家，还包含有销售财务公司、信用合作社、保险公司等，所以，作为美国消费者不论在何种情况下都能够非常便利地取得这些贷款机构提供的不论是商品、服务还是现金方面的消费信贷。综合我国的实际经济情况，应该考虑怎样想方设法在汽车贷款与住房抵押这两重点消费贷款市场形成规模化，促使这两项的风险收益比率趋于合理化，为消费信贷业务的长远发展提供动力，以便同时吸引更多消费者。

3.4加强与消费信贷相关的各项制度建设，并在规避消费信贷风险的基础上，发展消费信贷业务

首先，建立更加完善的个人征信体制。比如个人信息报告制度、个人资信信息损害赔偿制度。其次，进一步发展并且完善相关贷款保险制度。众多周知，对于那些提供消费信贷的金融机构而言，贷款保险一方面具有转移风险、提供保障的作用，同一方面又可以作为保险公司的新型业务，为公司带来新的利润增长空间。最后，建立消费信贷的担保保证制度。这项制度的建立可以提升商业银行发放消费贷款的积极性，同时减少信贷业务中的风险。（作者单位：河南财经政法大学） 参考文献：

[1]许惠铭.中国居民消费信贷的现状及对策[J].哈尔滨学院学报.2012（10）

[2]李卫平.消费信贷业务的新挑战[J].中国金融.2011（04）

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