金融改革创新解决中小企业融资难1

金融改革创新解决中小企业融资难

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政策亮点：7月初，国务院出台《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，即金融服务“国十条”，以“金融服务实体经济”为指导，以“用好增量、盘活存量”为核心，提出涉及货币、信贷、证券、保险、外汇等金融领域多个方面的指导意见。

嘉兴实践：合理保持货币信贷总量。上半年我市新增社会融资总规模614.2亿元，同比多增了227.4亿元。其中直接融资和银行表外融资增长强劲，占比分别上升了9.9个百分点和12.1个百分点。“用好增量、盘活存量”，深入推进信贷结构调整。6月末，我市金融机构本外币各项贷款余额3948.6亿元，比年初增长272.8亿元。服务业、小微企业和房地产贷款的占比在提升。

政策亮点：7月20日，央行全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

嘉兴实践：利率市场化提速，促使大型国有银行加快转方式调结构，中小股份制银行尽快实现在特定领域内的专业经营。

政策亮点：8月8日，国务院发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。意见指出，将进一步丰富小微企业金融服务机构种类，支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，推动尝试由民间资本发起设

立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

嘉兴实践：通过政策引导、金融创新和融资渠道拓宽，6月末，全市中小企业贷款余额2458.23亿元，余额同比增长9.20%，今年新增173.07亿元。其中，新增小微企业贷款占全部新增企业贷款的44.5%，同比提高了9.7个百分点。对全市180家中小民营企业融资情况进行的调查也显示，样本企业银行贷款满足率为80.4％，较去年同期提高了8.1个百分点。 热点对话

今年初以来，国家和省里出台了一系列颇具影响力的金融改革创新举措。先是金融服务“国十条”，紧接着放开贷款利率管制，再接下来是专门针对小微企业的金融支持意见。事实上在嘉兴，去年以来，不论是金融政策层面，还是监管机构，抑或是银行、证券、保险等主要的金融主体，都在围绕实体经济发展，放开手脚，灵活满足市场需求，进行金融改革创新。

如何解读今年初以来国家和省里的这一系列金融改革创新举措？嘉兴又进行了哪些探索实践？企业反响如何？记者分别采访了嘉兴市金融办陆一峰、嘉兴银监分局统计信息科科长滕海兵、中国人民银行嘉兴市中心支行副行长张一兵、嘉兴银行行长马俊、浙江昱能光伏科技集成有限公司董事长凌志敏、赢视科技有限公司董事长李峰等相关人士。 改革助推结构调整和转型升级

李峰：像我们这样的科技型企业成长性较好，收益可观，但前期因缺少资产抵押很难从银行获取贷款。受国家现行的金融体制束缚，中小企业融资难一直都存在。近几年，国家也出台了一些政策，但落实下来好像效果并不明显。今年的政策力度比较大，更加明确要对高科技企业进行大力度支持。

滕海兵：金融服务“国十条”表明了经济结构调整和转型升级仍然是当前经济工作的重中之重。它主要涉及几个方面，一是在小微企业信贷总量和增速方面；二是针对小微企业金融服务方式，包括贷款方式、还款方式、信贷流程方面作了规定；三是在信息服务上，主要是解决银企不对称的情况；四是在专业金融服务体系上，鼓励民资进入专门小型机构，包括村镇银行、小微支行等；五是在小微企业的融资渠道方面；六是在小微企业的融资成本上，贷款的利率和费用要进行优惠，降低成本；七是在发展环境上，需要全社会一起配合。

张一兵：贷款利率管制放开，对企业而言是利好，小微企业也有望获得更多的信贷支持，利率水平取决于自身资信条件。大型企业更多通过债券、股票等渠道进行直接融资，将为金融机构增加小微企业贷款留出更大空间，提高小微企业信贷可获得性。

马俊：传统产业因遭遇劳动力成本上涨、环境要素制约等多重压力，成长性已经到了极限，每年的增长仅在10%左右，而科技型企业却能实现跨越式翻番增长。在发展初期，科技型企业通常面临流动资金不足、投资收益回报期长等问

题，不得不向银行寻求融资。然而科技型企业通常规模不大，因缺少抵押担保而难以通过传统方式从银行获取贷款。今年国家专门出台金融支持小微企业发展的实施意见，鼓励丰富金融服务机构种类、设立小型金融机构，正是鼓励金融机构不断进行产品创新，引导金融服务多元化，助推企业转型升级。

落地政策向民营经济倾斜

张一兵：当下我市中小企业面临的诸多难题中，贷款难、融资难是较为突出的方面。今年人民银行嘉兴市中心支行出台了《关于深化金融服务创新助推实体经济发展的意见》，目的在于引导全市金融机构创新金融服务支持民营经济发展，并具体提出了“延长贷款使用期限、推广担保方式创新、优化信贷结构调整、切实降低企业融资成本”等九大措施来确保政策落实。

陆一峰：根据金融服务“国十条”、省里面关于金融改革创新发展的若干意见，市里面也制定了一系列的政策意见、优惠措施等。涉及金融支持民营企业“二次创业”、金融改革创新发展、建立现代企业制度推进资本市场发展等方面。

根据浙江省“十二五”发展规划和金融改革创新发展的若干意见，在“两多两难”（中小企业多、融资难，民间资本多、投资难）背景下，提出了建设中小企业金融服务中心和民间财富管理中心“两个中心”的目标。我市也即将出台一个民间融资管理的实施意见，事实上这是推进民间财富管理中心建设的一个实施细则，也是为民间财富、民间借贷的

规范化和阳光化提供了一个渠道。这是跟小额贷款公司的发展并行的一条渠道。

针对小微企业融资难、融资贵的问题，今年我们主要的金融机构——银行、证券、保险也出台了三个政策意见。从银行业的角度来说，要做大信贷总量，加大对小微企业的扶持；从证券业的角度来说，要发展证券业投行业务以及创新证券业务、产品来扶持小微企业的发展；保险业主要是保险产品创新，特别是小额贷款的保证保险以及保险资金支持实体经济的发展。

多元化服务满足需求

凌志敏：昱能光伏科技凭借信用担保和股东担保从嘉兴银行高新支行获得授信共1300万元。从企业申请贷款到银行放贷仅用了一个月时间，这笔资金将用作企业的流动资金。像我们这样的科技型企业，依靠传统的思路是很难从银行获得贷款的，幸好有专门针对高新企业的金融机构，为我们提供了灵活、多元化的服务，企业才获得了信贷支持。 马俊：近年来，嘉兴银行针对科技型中小企业的融资特点，专门设立了高新支行，从事对科技型中小企业的融资。在产品上，为企业量身定制“天使”系列、“科贷通”、“合同能源管理”、“订单贷”、知识产权质押贷款等一系列金融创新产品，有效解决高新企业额度测算难、担保难等瓶颈问题。还在嘉兴首推“无还本续贷”业务，解决企业资金掉头难。在服务上，对科技型企业细分为初创期、成长期、成熟期三类，分阶段、有侧重地提供个性化服务，对部分科技型企业提供了基准利率贷款、信用贷款等个性化服务。

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