西南财大米什金版货币金融学简答及一些知识点(自己总结的,仅供参(2)

分析利息敏感型资产与负债在利率变动时对银行利润的影响 缺口与久期分析

5.表外业务

表外业务是指那些不会引起资产负债表内项目发生变化的业务活动，包括金融工具的交易和收费，贷款出售等业务。银行需要通过加强内部控制来管理表外业务。

6.表外业务与中间业务

中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。不需要银行自己的资金

二者都不在商业银行的资产负债表中反映，收入来源相同。 区别：风险不同、受监管的程度不同。 广义上的表外业务等同于广义上的中间业务

第十三章金融衍生工具 1. 远期和期货的区别

概念：远期是交易双方达成在未来某一时点按约定的价格和数量交易金融产品的协议。（优点：规避利率风险；缺点：缺乏流动性，存在违约风险）

期货是一种交易双方在未来特定日期或期限内按事先协定的价格交割一定数量的金融商品的合约。（克服了缺乏流动性和违约风险）

区别：期货是标准化的合约，远期没有固定的规格和标准 期货必须在指定交易所交易，远期没有集中交易地点

期货采用保证金制度，逐日清算，远期通常不需交纳保证金 期货通常不实际交割，而采用对冲轧平头寸。

2. 期权

期权是一种能在未来特定时间以特定价格买进或卖出一定数量的特定资产的权利。期权是一种权利的交易。

与期货的区别：(1)权利与义务不同。(2)标准化。(3)盈亏风险。 (4)保证金

第八章：货币供给

1．影响货币供给的主要因素

（1） 基础货币（2）法定存款准备金比率（3）现金漏损率（4）超额准备率

2.商业银行派生存款创造的两个条件：部分准备金制度；非现金结算制度

第九章：中央银行，货币政策和金融监管 1.中央银行的职能：

（1）发行的银行：中央银行独占货币发行权、制定和实施货币政策，稳定币值。

（2）银行的银行：中央银行统一保管银行存款准备金；充当商业银行的最后贷款人；主持全国银行间的清算业务；主持外汇头寸的抛补业务。

（3）政府的银行：代理国库；代表政府参加国际金融事务；充当政府金融政策顾问；特殊

情况下的政府融资事务。 （4）管理金融的银行

中央银行根据国家法律规定，对一国的金融市场和金融机构实行依法管理。

2.中央银行的基本特征

（1）中央银行不以盈利为目的 （2）以政府和金融机构为业务对象 （3）资产流动性高

（4）不在国外设立分支机构。

3. 简述中央银行的相对独立性

中央银行的独立性是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，在制定实施货币政策、调控宏观金融运行时具有相对自主性。不受政府和政府部门干预的性质。

中央银行相对独立性主要内容：①建立独立的货币发行制度；②独立制定实施货币政策；③独立调控整个金融体系和金融市场。

中央银行保持相对独立性所应遵循的原则：货币政策制定实施应以一国宏观经济目标为出发点，应按照金融运行规律具体操作。

4. 货币政策的目标（内部矛盾）：币值稳定，稳定就业，经济增长，国际收支平衡

货币政策工具

1.一般性货币政策工具

其作用对象为整个国民经济和信用总量。 （1）法定存款准备金比率（数量政策）

作用机制：法定存款准备率↑→商业银行可用资金↓→贷款投放↓→投资↓ 优点：①中央银行的主动性强；（与贴现相比）

②政策作用力度强、对治理通货膨胀通常有立竿见影的效果； ③可通过“宣示效应”传递央行意图。

缺点：①缺乏政策操作的灵活性；②对经济的冲击较大。 （2）再贴现率政策（价格政策）

作用机制：再贴现率↑→商业银行资金成本↑→贷款利率↑→企业资金成本↑→投资↓ 优点：①不仅可以进行总量调节，还可以进行结构调整； ②可通过“宣示效应”传递央行意图。

缺点：①政策实施需要商业银行的配合；②缺乏灵活、连续的操作空间。 （3）公开市场操作 作用机制：公开市场上卖出债券→回收基础货币→商业银行可用资金↓→贷款投放↓→投资↓

优点：①操作灵活，既可以实施强力干预、也可以实施微调，既可以进行总量调节、也可以进行结构调整。②通过市场化行为来调节，给经济留足了调整的时间，对经济冲击小。 缺点：①需要有一个足够规模的国债市场；②政策作用时滞较长。 2.择类性货币政策工具

针对国民经济某个行业、某个部门的货币政策工具

证券保证金制度，住房按揭贷款，优惠利率、优惠贷款等 3.其他货币政策工具：直接信用控制；窗口指导

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