银行合规考试题大全(4)

105、我是在银行工作十年的老员工，主任开会或临时外出都将授权卡交给我代为授权，这是主任对我的信任。（〓）

正确答案：授权应设A/B角，主任外出，应由另一有权人授权。 106、某支行发生一起员工张X挪用客户保证金〓万元事件，由于发现及时，追回了全部挪用资金，张X也已经解除劳动合同。由于此事没有给银行和客户造成任何损失，所以某支行没有上报。（〓）

正确答案：应及时上报。 （监察部提供） 107、风险管理部门应下设客户信用评级专门机构或职位，配备评级专业人员。原则上，在客户信用评级职位工作的人员，必须具备“中国银行评级专业人员”资格。所有客户信用评级必须经过评级专业人员审核后方可报送有权认定人终审。（√）

108、一级分行认定权限。（一）一级分行本部和辖内分支机构发起的、总行认定权限以外的授信客户的信用评级和调级；（二）一级分行本部和辖内分支机构发起的全部担保客户的信用评级和调级。（√）

109、一级分行风险管理部门是“中行认可的审计机构”的认定和管理部门。（√）

110、对于在中行有多笔授信业务的客户，原则上各类授信的分类结果应保持一致。（√）

111、透支余额超出银行与客户事先约定限额的，其风险分类应不优于次级类。（〓）

112、A公司拥有B公司80%的资本，B公司拥有C公司70%的资本，则A公司对C公司70%的资本拥有控制权。（√）

113、贷款损失准备中的一般准备的计提是按季度进行的，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的2%。（〓）

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114、根据“巴塞尔新资本协议”的要求，资本充足率等于总资本除以风险加权资产。（√）

115、所有的授信资产须每年进行年度常规风险分类，遇情况变化实时动态调整。在年度常规分类后，至少间隔半年重审一次。（√）

116、凡风险分类结果符合以下条件之一由省分行有权认定人终审认定（金额以拆分模版的金额为准）：1、正常类授信余额5000万元以下；2、关注类授信余额1500万元以下；3、不良类（次级、可疑、损失）授信余额500万元以下。（√） （风险管理部提供）

117、工商、税务部门因办案需要，在征得银行保卫部门同意的情况下，可以到银行调阅和刻录电视监控录像资料。（√）

118、办公楼、住宅楼的消防防火门应处于开启状态，以利于紧急情况下的人员疏散。（〓）

119、《治安管理处罚法》的处罚种类有：警告、罚款、拘留、吊销公安机关发放的许可证四个种类。（√）

120、银行有关部门举办大型聚会、焰火晚会、灯会等群众性活动，具有火灾危险性的，主办部门应向保卫部门申报，经保卫部门审批后才能举办。（〓）

121、查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行不在同一辖区的，可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单位存款，不受辖区范围的限制。（√）

122、按照国家工程建筑消防技术标准进行消防设计的建筑工程竣工时，必须经上级主管部门进行消防验收。（〓）

正确答案：公安消防机构

123、延时服务，上门服务的接送款，ATM机送款时，可使用公务车，

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执行双人武装押运。（〓）

正确答案：必须使用专用运钞车

124、凡向当地监管机构、公安机关报案的案件，必须同时报人民银行，严禁有案不报、迟报、漏报。（〓）

正确答案：上一级保卫部门 （保卫部提供） 125、G银行于3月1日以B为受益人开立一份保函，保函规定在4月1日生效，在3月14日主债务人P指示G银行取消保函，G银行应按照其指示行事。（ X ）

正确答案：保函一经开立即为不可撤销保函，主债务人没有取消保函的权利。

126客户向我行提出修改保函受益人名称，保函修改书的抬头应是新保函受益人。（ X ）

正确答案：保函修改书的抬头应是旧保函受益人。

127、信用证规定3/3正本提单及一份发票需在发货后3天内由受益人直接寄送申请人，信用证下提交快邮收据及一份副本提单。受益人的交单中包含一份正本提单及快邮收据，按照UCP600第17条d款，不存在不符点。（ X ）

正确答案：存在不符点，因正本提单经由受益人直接寄送申请人，则交单中不应包括正本提单。

128、托收指示中未注明交单条件为付款交单或承兑交单，代收行可以自行选择对单据的处理方式。（ X ）

正确答案：托收指示中未注明交单条件为付款交单或承兑交单，代收行应洽委托行予以确认，在收到委托行明确指示前，不得对单据作进一步处理。

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129、保证金类担保指收取保证金、以国债、银行存单、银行承兑汇票作为质押。（ X ）

正确答案：保证金类担保指收取保证金、以国债、银行存单、我行可接受的银行承兑汇票作为质押。

130、出口类贸易融资的授信风险通常小于进口类贸易融资的原因是有出口应收帐款作为还款来源，具有自偿性；掌握物权单据，可以得到代理行/金融机构的付款保证或保障。（ √ ）

131、国际收支统计申报实行交易主体申报的原则，采取间接申报与直接申报、逐笔申报与定期申报相结合的办法。（ √ ）

132、国际金融组织贷款给我国政府和中国国家银行所取得的利息，支付人购付汇时需要提供税务凭证。（ X ）

正确答案：国际金融组织贷款给我国政府和中国国家银行所取得的利息，支付人购付汇时需要提供还本付息通知书。

133、债权人为非银行金融机构的，债务人只能在贷款资金的划出行或其注册地银行办理以偿还贷款本息为目的的购、付汇手续。（ √ ）

134、在国际贸易进口项下对外支付海运运费，银行在办理售付汇手续时必须审核税务凭证或免税证明。（ X ）

正确答案：在国际贸易进口项下对外支付海运运费，银行在办理售付汇手续时无需审核税务凭证或免税证明。

（国际结算部提供）

135、所有在银行办理的个人售汇业务必须逐一在外汇管理局“个人结售汇信息管理系统”审批通过后才予以办理。（〓）

136、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理，但必须提供直系亲属证明。（√）

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137、实际业务操作中，记录有身份证号的户口簿可以开立境内个人外汇储蓄账户。（√）

138、实际业务操作中，户口簿可以作为个人有效身份证明办理结售汇业务。（〓）

139、街道办事处开具的直系亲属证明属于有效证明。（√） 140、境外个人外汇储蓄账户内外汇资金汇出，凭本人有效身份证件直接办理。（√）

141、境内个人持无身份证号码的中华人民共和国护照或户口簿可以办理结售汇业务。（〓）

142、境外个人之间的外汇资金可自由划转。（〓）

143、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。（√）

144、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元（含）以上的，必须到当地外汇管理局办理《提取外币现钞备案表》。（〓）

145、办理旅行支票兑付时，柜员应检查旅行支票和身份证明的有效性，核对初签与复签的一致性。（√）

146、手工《兑换水单》是重要空白凭证。（〓）

147、新的《个人外汇管理办法》中不再以现汇和现钞区分管理。（√） 148、旅行支票兑付必须逐笔授权，得到授权号后才予以办理。（√） 149、必须先收妥现金或办理取款交易后，方可办理汇出款项业务。（√）

150、从B股市场转回的外汇资金全部以现钞入账。（√） 151、已完成的个人即期结售汇交易不允许冲正，不得撤销。（√） 152、客户持9000美元现钞办理境外汇款业务，柜台只需审核客户

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