《金融学》习题及参考答案(5)

失业/国际收支逆差 扩张 失业/国际收支顺差 通货膨胀/国际收支顺差

扩张 紧缩 第十二章 金 融 创 新

一、名词解释

金融创新：金融创新是各种金融要素的重新结合，是金融机构为追求微观利益和金融当局为提高整个

金融业宏观效益而发生的金融创造性变革，它主要是指新的金融产品、金融业务、金融机构、金融制度的创造和推广。二、简述题 1.金融创新的内容

答：它主要是指新的金融产品、金融业务、金融机构、金融制度的创造和推广。2.金融创新的表现

答： ① 金融业务创新，②金融组织结构创新， ③金融机构管理创新，④金融制度创新。 三、 论述题

1.金融创新的动因

答：（一）规避金融管制产生金融创新

（二）行业竞争加剧迫使金融创新 （三）金融市场需求刺激金融创新 （四）回避金融风险需要金融创新 （五）追逐最大利润激励金融创新 （六）现代技术进步推动金融创新 2.融创新的正负效应 答：金融创新的正效应：

（一）金融创新促进了金融机构运作效益和提高增加了经营效益。

①大幅度增加了金融机构的资产和赢利率； ②加强了金融机构的竞争能力； ③金融业的发展空间扩大； ④金融机构规避风险能力增强；

（二）金融创新丰富了金融市场并促进了金融市场一体化。 ①金融创新增强了金融市场的活动；

②金融创新推动了国际金融市场融资证券化； ③金融创新促进了金融市场自由化；

（三）金融创新推动金融制度革新并促进经济的发展。

①金融创新促进了金融混业经营； ②金融创新导致融资制度结构变化； ③金融创新推动了区域货币一体化； （四）创新提高了金融产业在经济中的作用。

金融创新的负效应：（一）金融创新降低了金融体系的稳定性。

（二）金融创新使金融体系面临的风险加。大 （三）金融创新降低了金融监管的有效性。 （四）金融创新影响货币政策的实施效果 （五）金融创新使财务报表信息披露功能受到影响

第十三章 金 融 全 球 化

一、名词解释

金融全球化：金融全球化是世界各国金融市场、金融机构和金融政策，在相互交往和协调的过程中相

互渗透，扩张和融合的历史过程，这一过程最终将使全球金融形成一个突破国别限制，拥有一致规划的统一体。

二、简述题

1．金融全球化的表现与特征

答：（一）金融全球化的表现：?①金融机构和金融业务跨国发展， ②资本的大规模跨国流动，③衍生

金融工具市场的发展，④全球金融市场一体化。

（二）金融全球化的表现与特征：①金融成为现代经济发展的核心，②国别货币向区域一体化发展，

③金融规则的一体化和政策的趋同，④金融业的国际竞争异常激烈。 2．巴塞尔协议内容

答：1988年7月正式通过的《巴塞尔协议》其内容主要包括。①资本的组成，②风险加权的计算，③

标准比率的目的，④过渡期及实施的安排。它突出了防范风险在金融业运作中的核心的地位，用资本充足率等一系列以防范风险为核心的指标取代了传统指标，推动金融业的管理模式由传统的资产负债管理向现代的风险资产管理。 三、 论述题

1.金融全球化的动因

答：①?实体经济发展的要求，，②金融自由化的推动，

③金融领域的结构性变化，④区域经济一体化的发展。

模拟题参考答案（一）

一、填空题：

1、简单的价值形式、扩大的价值形式、一般的价值形式、货币价值形式 2、商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用 3、中国国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 4、单一的中央银行 复合式中央银行 跨国的中央银行 准中央银行 5、职能分工 全能分工

6、信达资产管理合同 华融资产管理公司 东方资产管理公司 长城资产管理公司 7、债券类 权益类

8、金本位货币体系 布雷顿森林体系 牙买加货币体系 10、产品 业务 机构 制度和推广 二、单项选择题：

1.C 2.A 3.D 4.C 5.B 6.A 7.B 8.B 9.B 10.A 三、多项选择题：

1. ACD 2. CD 3. ABCD 4. ABCD 5. ACD 四、名词解释：

1、商业信用：是企业之间以赊销商品或预付货款等方式相互提供的与商品交易直接联系的信用形式。 2、基准利率：指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，在国外，通常以中央银行的再贴现利率

为基准利率，在我国，基准利率指中国人民银行对商业银行的贷款利率。

3、信托投资公司：是以代人理财为主要经营内容，以受托人的身份经营信托业务的金融机构。 4、回购市场：是货币市场中的一种短期融资市场，它是证券商为了短期融资需要，以自己的证券作为

抵押向其他机构进行融资，同时明确购回所抵押的这部分债券的时间和价格，到期时按照事先约定的价格全额予以购回的方式。

5、国际收支：是指一国居民与其他国家的居民在一定时期内所进行的全部经济文 化、政治往来的系统货币记录。 五、简述题：

1、人民币制度的性质是属于信用货币制度，它的内容有： （1）人民币是我国惟一法定的货币；具有无限法偿能力。 （2）人民币单位为“元”，辅币单位为角、分。 （3）人民币由中国人民银行统一发行，不与黄金兑换。 （4）国家对货币流通进行管理。

2、（1）组织方式上的政府控制性。 （2）经营目标上的非赢利性。 （3）经营方向上的政策性。 （4）业务领域的专业性。 （5）信用创造的差别性。 （6）经营行为的非竞争性。 3、（1）法定准备金率 （2）超额准备金率 （3）提取现金比率 4、（1）当前的市场物价水平。 （2）中央银行的货币政策。 （3）国际金融市场利率水平。 （4）国家实行的利率管制。 （5）国际间的协议或默契。

5、（1）金融远期市场。 （2）金融期货市场 （3）金融期权市场。 （4）金融互换市场 六、论述题：

1．答：、（一）发展消费信用的意义

①促进消费，推动生产，近年来我国推出了住房贷款、汽车贷款、助学和医疗贷款等多种消费信用方式，有力地刺激了消费需求，推动了生产的发展。

②调节消费，提高了人民的生活水平，消费信用不仅能促进消费，而且能引导消费，促使生产结构调

整，还可以调节收入不等引起的消费差距，符合建立和谐社会的要求。

③优化银行的资产结构，增加银行的利润，从我国目前来看，消费信用风险较小，已成为银行增加利

润的一个增长点。

（二） 近年来我国消费信贷有了较快发展，但还存在一些问题，要进一步发展，必须做好以下

工作。

①转变人们传统的消费观念，提高对消费信用的认识，要大力宣传消费信用刺激需求，促进生产，提高生活水平的作用，转变人们的消费观念。

②调整收入分配结构，提高大多数人的收入水平，人们不愿借钱消费的一个根本原因是收入水平较低，对未来收入预期不明确。因此，发展消费信用的一个途径就是发展经济，解决分配不公，提高大多数人的收入水平。

③完善社会保障制度，近年来的改革增加了人们未来的支出，如下岗失业，医疗、住房、子女教育等，因此人们现在的收入要提留大部分用于未来支出，这势必影响当前的消费，影响消费信用的发展，如果健全社会保障体系，解决了人们的后顾之忧，有利于当前的消费和消费信用的发展。

2．答： ①经济周期对股票价格的影响，随着经济同期从衰退、萧条、复苏、繁荣的变化股票价格

由下跌到上升变动。

②通货膨胀对股票价格的影响，温和的通胀，促进行情上扬，当通胀达到一定程度时，股市行情随之下滑。

③市场利率变化对股票价格的影响，利率提高，股票价格下降，利率下降股价格上。

④货币政策对股票价格的影响，当增加货币供给量时，股市资金增多，股票价格上扬，反之，股票价

格回落，利率的调整通过影响上市公司的业绩来影响股票价格，当利率上升时，股价下跌，当利率下降时股价上升。

⑤财政政策对股票价格的影响，税率高，则股价低，税率低则股价高，税收结构的调整，引起利润分配变化，导致不同行业股价的变化；扩张性财政政策，推动股价上扬，紧缩性财政政策，对股市起抵制作用。

⑥产业政策对股票价格的影响，当产业政策向某一行业等种产业组织倾斜时，会使之股价上扬，反之，股价下跌。 七、计算题：

120

银行应付款=100—（1—6%×————）=98（万元）

360

模拟题参考答案（二）

一、填空题：

1．现金资产业务 贷款资产业务 证券投资业务 2．分支行制

3．主体 客体 媒体 价格

4．信托行为 信托目的 信托关系人 信托财产 5．通货紧缩，通货膨胀

6．商业财产保险 商业人身保险 政策保险 社会保险

7．估计现金流 选取现金流贴现的合适利率 计算金融资产的内在价值 8．开户 委托 委托买卖审查 成交 清算交割 9．直接、间接、美元

10．剑桥方程式、费雪方程式、凯恩斯货币需求函数、费里德曼需求函数 二、单项选择题：

1．C 2．B 3。B 4．C 5。 C 6。B 7 C 8 D 9 C 10 D 三、多项选择题：：

1 ABCE 2 ABDE 3 ADE 4． ABC 5 ACD 四、名词解释：

1.国家信用：是国家或其附属机构作为借贷主体而形成的信用关系。

2.汇率政策：是一国货币当局用汇率工具来实现其特定政策目标的行动准则与措施。

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