货币银行学期末考试重点选择判断课后习题题库及答案(5)

A.流动性溢价理论 B.预期理论

C.分割市场理论 D.风险溢价理论

20.根据利率期限结构的流动性溢价理论，平缓地向上倾斜的收益率曲线意味着（ C ） A.预期短期利率会上升 B.预期短期利率会下跌

C.预期短期利率保持不变 D.相对于短期债券，债券持有人偏好长期债券

一、判断题（第八章）

1.股票是美国企业最重要的外部资金来源（ × ）

2.在美国企业的外部资金来源中，债券的重要性要高于股票（ √ ） 3.虽然在世界各地，银行都是企业外部资金最重要的来源，但银行的地位随着时代的推移有所降低（ √ ）

4.超过90%的美国家庭都拥有证券（ × ）

5.共同基金等金融中介，集合许多小额储蓄者的资金，投资多元化的组合，从而借助规模经济降低了交易成本（ √ ）

6.银行减少了信息生产中的免费搭车者问题，原因是他们发行的是非交易的私人贷款，而非买入可在金融市场上交易的证券（ √ ）

7.当借款人对借入资金的使用方式背离贷款人意愿的时候，就出现了逆向选择问题（ × ） 8.债券比股票的道德风险问题更严重（ × ） 9.标准普尔、穆迪和价值线等公司对借款人信息的私人生产和销售可以消除金融市场上的逆向选择问题（ × ）

10.如果贷款人无法甄别信贷质量，就会收缩贷款，金融市场自然就是无效的（ √ ） 11.如果经理按照自己的利益，而非股东的利益行事，就出现了委托---代理问题（ √ ） 12.净值相对较低、抵押品较少的公司更可能出现贷款违约（ √ ）

13.为了实现债务合约的激励相容，贷款人会在限制性条款中要求保持抵押品的价值（ √ ） 14.2002年《萨班斯—奥克斯利法案》向利用利益冲突牟利的十大投资银行收取了14亿美元的罚金，从而减少了利益冲突问题（ × ）

15.金融机构试图实现范围经济时，它们的业务就会出现利益冲突（ √ ） 二、选择题

1.美国企业最大的外部融资来源是（ C ）

A.股票 B.债券 C.银行和非银行贷款 D.风险投资公司 2.下列哪个表述是正确的（ B ）

A.公司通过债券比通过银行贷款筹集到的资金多 B.公司通过债券比通过股票贷款筹集到的资金多 C.股票和债券是企业最大的外部资金来源

D.与间接融资相比，直接融资作为企业外部资金来源的重要性更强 3.在哪个国家，公司对直接融资的使用程度要高于其他国家（ A ） A.美国 B.德国 C.日本 D.加拿大

4.小额储蓄者/贷款人使用金融中介，而非直接融资市场，原因是金融中介（ D ） A.降低储蓄者的交易成本 B.增加储蓄者的分散化程度 C.降低储蓄者的风险 D.上述都正确

5.信誉卓著的大公司比小公司更可能通过哪种方式获取资金（ A ） A.直接融资 B.银行 C.发行抵押品 D.非银行金融中介 6.下列哪个表述可以说明逆向选择问题（ C ） A.借款人将贷款资金挥霍在赌场上

B.企业管理者将证券销售的资金用于购买艺术品装饰办公室

C.科学家申请贷款，用来研究癌症可能的治愈方案。这个研究成功的概率比较低，但一旦成功，回报率就会很高 D.上述表述都正确

7.你父母借钱给你用来支付学费，你将这笔钱用来玩在线扑克牌游戏。这个案例属于（ B ） A.免费搭车者问题 B.道德风险 C.逆向选择 D.金融中介 8.术语“次品车问题”用来描述（ D ）

A.金融市场上的免费搭车者问题 B.金融市场上的委托---代理问题 C.金融市场上的道德风险问题 D.金融市场上的逆向选择问题 9.信贷风险越高的人越可能利用贷款谋取更多的利润，因而他们寻求贷款的积极性最高，这可以用来说明（ C ）

A.免费搭车者问题 B.道德风险 C.逆向选择 D.金融中介 10.银行降低信息生产中的免费搭车者问题是通过（ D ） A.就潜在借款人财务状况的信息向其他人收费

B.利用存款者的资金购买可在金融市场上交易的证券

C.从标准普尔、穆迪等公司购买信息，这些公司专门收集小额借款人的信息

D.发放不可交易的私人贷款，这样其他人就不可能从银行所收集的借款人信息中获取利益 11.下列哪种方法不能用来缓解金融市场上的逆向选择问题（ A ） A.限制性条款的监督和执行

B.旨在增加借款人信息的政府监管 C.借款人信息的私人生产和销售

D.要求借款人提供抵押品和有较高的净值 E.金融中介提高借款人信息的生产效率

12.委托---代理问题出现的主要原因是（ D ）

A.委托人要想监督代理人的活动十分困难，且成本很高 B.代理人的动机并不总是与委托人兼容

C.委托人有搭其他委托人监控支出便车的动机 D.上述都正确

13.委托---代理问题会导致（ B ）

A.抵押品问题 B.道德风险 C.逆向选择 D.次品车问题 14.下列哪种方法不能用来缓解委托---代理问题（ C ）

A.股东审计公司财务和检查公司的管理状况，即进行高额核实成本

B.风险投资公司向新公司提供资金，但要求占有一定股份和向董事会派驻人员 C.由于股权合约的委托—代理问题不如债券合约严重，因而公司发行股权证券，而非债务证券

D.政府监管，例如要求公司执行标准会计准则和对欺诈行为进行惩罚 15.限制性条款（ C ）

A.缓解逆向选择问题 B.解决“次品车”问题 C.使得债务合约实现激励相容 D.在股权合约中最为普遍

16.你来到一家电器商店购买大屏幕电视。销售员非常粗鲁地告诉你他很忙，现在不能向你提供帮助，因而你只能等待。你看到他喝了杯咖啡后开始休息。你所看到的属于（ A ） A.委托---代理问题 B.逆向选择

C.次品车问题 D.抵押品是如何缓解道德风险的 17.下列哪个不是债务合约中限制性条款的例子（ D ）

A.要求借款人保持抵押品的价值 B.要求借款人购买人寿保险 C.要求借款人定期提供财务报告 D.要求借款人支付较高的利率 18.下列哪个可以在债务安排中同时降低逆向选择和道德风险（ D ） A.要求借款人提供抵押品 B.要求借款人有较高的净值 C.要求借款人使用银行等中介获取贷款 D.上述都正确

19.投资银行利用有关公司信贷风险的信息来帮助推销该公司的债券，之后其经纪人使用相同的信息向购买该证券的投资者提供建议，我们可以发现投资银行利用了（ B ） A.规模经济 B.范围经济 C.金融经济 D.银行经济 20.下列哪个领域并没有产生过多的利益冲突问题（ A ）

A.商业银行 B.信用评级公司的信用评估和咨询服务 C.投资银行的承销和研究 D.会计师事务所的审计和咨询服务

一、判断题（第十章）

1.银行的资产是其资金的来源（ × ） 2.支票存款是银行资金的主要来源（ × ）

3.银行资本是银行的净值，它等于银行的总资产减去总负债（ √ ）

4.向美联储的借款即为贴现贷款，借款银行就这一贷款所支付的利率即为贴现率（ √ ） 5.法定准备金是银行总负债的一个固定比例（ × ） 6.贷款创造了银行大部分的利润（ √ ）

7.银行面临存款外流时，它首要的选择是卖出贷款获取准备金，以应对存款外流的影响（ × ）

8.银行将50%以上的资产以超额准备金的形式持有，原因是这些资产的流动性很好，能够应对存款外流的影响（ × ）

9.当银行负债的价值超过其资产时，就会破产（ √ ）

10.从20世纪60年代以来，可转让存单和银行借款在银行资金来源中的重要性开始上升（ √ ）

11.银行资本增加可以强化其安全性和提高其股权回报率（ × ）

12.银行为降低信用风险，通常会向借款人要求抵押品和补偿余额（ √ ）

13.如果银行资产的平均久期超过负债的平均久期，利率上升会增加银行的净值( × ) 14.如果银行利率敏感型负债大于利率敏感型资产，利率上升会减少银行的利润（ √ ） 15.过去25年里，银行表外业务的重要性有所下降（ × ） 二、选择题

1.下列哪项是商业银行目前最大的资金来源（ B ）

A.支票存款 B.非交易存款 C.借款 D.银行资本 2.下列哪项是商业银行在1960年最大的资金来源（ A ） A.支票存款 B.非交易存款 C.借款 D.银行资本 3.下列哪项银行资产的流动性最强（ D ）

A.州和地方政府证券 B.工商业贷款 C.不动产贷款 D.美国政府证券 4.法定准备金是银行（ C ）的固定比例

A.资产 B.贷款 C.支票存款 D.资本 E.负债 5.下列哪项有关银行资产负债表的表述是正确的（ D ）

A.银行的负债是其资金的来源 B.银行的资产是其资金的运用 C.资产-负债=银行资本 D.上述都正确 6.银行的库存现金与在美联储存款之和即为（ C ）

A.资本 B.联邦基金 C.准备金 D.托收中现金 E.超额准备金 7.一般来说，下列哪种资金获取方式对银行而言成本是最低的（ A ） A.支票存款 B.联邦基金 C.非交易存款 D.欧洲美元或回购协议等借款 E.贴现贷款

8.你将3000美元支票存入银行，该支票的签发行是另外一家银行，对你的银行资产负债表最直接的影响是你的银行存款增加了3000美元，你的银行（ B ） A.准备金增加了3000美元 B.托收中现金增加了3000美元 C.贷款增加了3000美元 D.资本增加了3000美元 E.上述都不正确

9.如果银行出现资本外流时，且没有超额准备金，银行要筹集资金，会首先采用（ D ） A.收回一些贷款 B.卖出一些贷款 C.向美联储借款 D.卖出一些证券 10.下列哪种不属于可管理的负债（ D ）

A.可转让存单 B.借入联邦基金 C.欧洲美元借款 D.支票存款

11.银行有100美元支票存款，15美元准备金，法定准备金率为10%。假定银行出现了10美元存款外流。如果银行选择向美联储借款来满足法定准备金要求，它需要借入多少（ C ） $0 B. $1.50 C. $4 D. $5 E. $10

12.下列哪种有关银行资产管理的表述不是正确的？银行追求的资产是（ C ） A.具有流动性的 B.多样化的

C.没有违约风险的 D.能够带来高收益的

13.假定银行的资产负债表如下：负债方有93美元的存款和7美元的资本，资产方有10美元的准备金和90美元的贷款。银行在资不抵债之前能够承受多少的坏账（ B ） A.$0 B. $7 C. $9.3 D. $10 E. $93 14.在其他因素相同的情况下，资本金较高的银行（ A ） A.破产风险较低 B.所有者的股权回报率较高 C.流动性较强 D.上述都正确

15.下列哪种不是银行降低信用风险的方式（ B ） A.收集潜在借款人的信息，甄别出高风险的借款人 B.使用缺口分析，帮助银行平衡利率敏感型资产和负债 C.建立与借款人的长期联系 D.在贷款合约中实施限制性条款 E.实施信用配给

16.银行通常会专门向某一行业的公司提供贷款，这是因为这种活动( A ) A.降低收集和分析借款人信息的成本 B.降低银行的利率风险敞口

C.增加银行贷款组合的多元化程度 D.是法律的要求 E.上述都正确 17.假定银行的“缺口”为5000万美元。如果利率上升2%，银行的利润会发生什么变动（ D ） A.利润上升1亿美元 B.利润下降1亿美元 C.利润上升100万美元 D.利润下降100万美元 18.下列有关利率风险的表述中，哪个表述是正确的（ C ） A.商业银行的“缺口”通常大于规模相当的储蓄和贷款协会

B.利率上升通常会增加银行的利润

C.如果银行的利润敏感型负债大于资产，利率上升会减少银行利润 D.银行的利率敏感型资产通常大于负债 E.上述都正确

19.下列哪项描述的不是表外业务（ C ）

A.银行通过签发银行承兑汇票，为企业债务提供担保 B.银行发放抵押贷款，并将其出售给人寿保险公司 C.银行向大企业客户发放贷款

D.银行为其大企业客户将美元兑换为欧元

20.如果银行的资产平均久期为4年，请使用久期分析，说明利率上升2%，银行资产的价值会发生说明变化（ B ）

A.资产的价值上升8% B.资产的价值下跌8% C.资产的价值上升2% D.资产的价值下跌2%

一、判断题（第十七章）

1.准备金包括在美联储的存款和银行的库存现金（ √ ） 2.高能货币是基础货币的另外一个名字（ √ ） 3.贴现贷款是银行体系的资产（ × ）

4.公开市场操作对基础货币的影响要比对准备金的影响确定得多（ √ ）

5.如果你从支票账户中提取100美元，那么银行体系的存款就减少了100美元（ √ ） 6.如果你从支票账户中提取100美元，那么基础货币就减少了100美元（ × ） 7.浮款和在美联储的财政存款不利于美联储对基础货币的精确控制（ × ） 8.如果银行选择买入证券，而非发放贷款，那么存款扩张就不存在了（ × ） 9.货币供给变动量与基础货币给定变动量之间的比率被称为货币乘数（ √ ）

10.由现金增加引起的基础货币增长具备乘数作用，而对存款可以起到支持作用的基础货币增加不能够引起多倍扩张过程（ × ）

11.法定准备金率上升会引起乘数下降（ √ ）

12.超额准备金率和现金比率的上升都会引起乘数上升（ × ） 13.货币乘数小于简单存款乘数（ √ ）

14.大萧条和次贷危机期间，超额准备金比率e大幅下降（ × ）

15.美联储对基础货币总量的精确控制能力强于对非借入基础货币的控制能力（ × ） 二、选择题

1.货币供给过程的三位参与者是（ A ）

A.美联储、银行和储户 B.美联储、财政部和商业银行

C.美联储、通货监理署和储户 D.通货监理署、美国财政部和商业银行 2.下列哪个项目位于美联储资产负债表的负债方（ C ）

A.政府证券 B.贴现贷款 C.准备金 D.上述答案都不正确 3.下列哪个项目位于美联储资产负债表的资产方（ A ）

A.政府证券 B.流通中现金 C.准备金 D.上述答案都不正确 4.基础货币的构成是（ B ）

A.贴现贷款和美联储持有的政府证券之和 B.流通中现金和准备金之和

C.流通中现金和银行体系存款之和 D.贴现贷款和银行体系的超额准备金之和 5.库存现金和银行在美联储的存款的总额扣除法定准备金后，被称为（ C ） A.基础货币 B.货币供给 C.超额准备金 D.准备金总额 6.美联储在公开市场上出售政府证券，被称为（ D ）

A.公开市场购买 B.贴现贷款 C.浮款 D.公开市场出售 7.如果美联储计划减少银行体系的准备金，可以（ B ） A.购买政府债券 B.出售政府债券 C.向银行发放贴现贷款 D.印制更多的货币 8.如果美联储向银行发放100美元贴现贷款，（ D ）

A.美联储负债减少100美元 B.流通中现金增加100美元 C.基础货币减少100美元 D.基础货币增加100美元

9.如果斯蒂芬从支票存款账户中提取了400美元现金，那么（ C ） A.基础货币会减少400美元 B.基础货币会增加400美元 C.基础货币保持不变 D.无法确定基础货币的变化情况 10.浮款增加，导致（ B ）

A.流通中的现金减少 B.基础货币扩张 C.基础货币减少 D.上述都不正确 11.当银行（ B ）时，可以创造货币

A.向美联储出售证券 B.发放贷款，创造支票存款 C.向美联储借入准备金 D.持有超额准备金 12.在银行的资产负债表上，支票存款属于（ B ）

A.资产 B.负债 C.既非资产，也非负债 D.既是资产，也是负债 13.如果非银行公众在存款之外还持有现金，那么公开市场操作会导致（ A ） A.存款总量的变动小于简单存款乘数的推导结果 B.存款总量的变动大于简单存款乘数的推导结果 C.美联储对基础货币拥有更强的控制力 D.美联储对基础货币拥有较弱的控制力 14.货币乘数说明（ D ）

A.给定规模的基础货币变动会引起非借入基础货币的变动规模 B.给定规模的存款变动会引起货币供给的变动规模

C.给定规模的存款变动会引起非借入基础货币的变动规模 D.给定规模的基础货币变动会引起货币供给的变动规模 15.超额准备金比率的降低会导致货币乘数（ B ） A.上升，货币供给减少 B.上升，货币供给增加 C.下降，货币供给减少 D.下降，货币供给增加 16.基础货币减去借入准备金被称为（ A ）

A.非借入基础货币 B.高能货币 C.准备金 D.借入基础货币

17.如果法定准备金率为0.03，流通中现金为6000亿美元，存款为7000亿美元，超额准备金为10亿美元，那么货币乘数等于（ D ）

A.3.09 B.3.29 C.2.29 D.2.09 18.下列哪项会导致银行准备金的减少（ C ） A.法定准备金率上升 B.超额准备金率上升 C.现金比率上升 D.基础货币增加

19.假定法定准备金率为0.12，现金比率为0.6，超额准备金比率为0.03。如果美联储减少50亿美元的基础货币，那么货币供给会减少（ B ）

A.153.4亿美元 B.106.7亿美元 C.98.7亿美元 D.56.7亿美元 20.非借入基础货币由（ C ）控制

A.储户 B.银行 C.美联储 D.上述答案都正确

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