1平台公司融资业务操作规程

成都市龙泉驿区龙泉工业投资经营有限责任公司在

国开行“统贷统还”贷款模式操作规程

第一章 总 则

第一条 成都市龙泉驿区龙泉工业投资经营有限责任公司是经龙泉驿人民政府批准，由龙泉区国资办代表龙泉政府出资出资组建的国有独资企业。

第二条 公司以解决中小企业融资难，促进龙泉经济又好又快发展为目标，按市场化方式规范运作。

第三条 全体员工应牢固树立服务意识和风险防范意识，严格按照本办法规范地开展业务，有效防范、控制业务风险，讲求社会效益最大化，并兼顾公司自身发展。

第四条 “统贷统还”业务分为贷款申请、贷款受理、调查审核、民主评议、落实担保、上报开行、合同办理、贷后管理八个部分。

第二章 贷款申请

第五条 被融资企业应当符合下列条件：

（一）企业产权关系明晰，经营情况较好。企业连续经营时间超过两年，主营业务收入持续增长，且盈利，最近半年的经营净现金流为正值；

（二）诚实守信，无不良信用记录及民事、经济纠纷和诉讼； （三）财务管理制度健全，资产负债真实完整，资产负债率不超过70%；

（四）具有一定的偿债能。能提供抵（质）押物和信用反担保。 第六条 有申请融资意向的客户应如实提供下列资料： （一）企业入库表；

（二）企业借款申请书； （三）企业贷款承诺函；

（四）征信查询授权书（企业和法人代表）； （五）企业用款计划明细级用款计划；

（六）企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件（正副本）；

（七）开户许可证（贷款卡号及密码）、申贷报告、调研报告； （八）股东及董事会人员名单、公司简介及公司组织机构图、企业章程、申请人股东及高管人员情况资料、企业和个人的征信记录；

（九）申请人验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物入资的评估报告复印件;

（十）企业近两各月的银行对账单、水电费、税务凭证等反映企业生产经营情况的单据；

（十一）申请人近三年经审计的财务报表及最近月度的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制说明）及主要科目明细表。

第三章 贷款受理

第七条 客户接待：

（一）与有申请贷款意愿的客户进行面谈，了解客户基本情况；了解客户贷款金额及相关事项；

（二）向客户介绍公司业务操作流程，介绍申贷资料、尽职调查、收费标准及要求；并对企业进行必要的信用辅导；

（三）向基本符合要求的客户提供申贷资料清单，对不符合要求的客户应告知不受理的理由。

第八条 收集并审核资料。

第九条 对客户提供的申贷资料，由项目经理对资料进行审查分析，对财务报表的合理性、合规性和表间的钩稽关系进行初审分析，并为下一步尽职调查确定初步调查重点和调查提纲。

第十条 项目调查审核实行项目经理责任制度，明确责任。 第十一条 调查审核工作要到客户生产经营场所进行，做到深入细致、充分完整、客观公正，数据和资料的采集基本真实可信。

第十二条 首先应与企业负责人或主要经营者进行充分交流，交流中主要涉及如下内容：了解法定代表人（主要经营者）背景及经历。了解企业沿革；了解企业经营模式和管理模式；了解企业主要产品及生产过程；了解资金需求计划和还款来源，了解企业发展规划。

第十三条 参观生产办公场所，拍摄生产厂房、设备、库存等照片。需进一步了解生产工艺过程，与相关人员交流，了解生产设备情况，了解生产能力及运行情况。了解在产品和原材料、产成品库存管理情况，查看原材料和产成品收发记录，在此环节中尽量与企业负责人和财务人员以外的人员交流，询问相关情况，捕捉相关信息。

第十四条 深入查实企业财务状况和经营情况，保证收集到的财务资料真实可信。根据企业所处行业及企业购、产、销特点采取灵活的核查程序，挖掘企业真实情况，收集详实的信息资料。应收集资料清单所列资料以及项目经理认为重要的、能证明企业经营情况的所有资料，并完整归入客户资料档案中。项目经理应按本公司制定的《民

评会项目合规性审查表》完成尽职调查工作底稿。

第十五条 分管副总审核企业资料、客户经理调查报告、

企业财务指标并根据风控专员意见在《民评会项目合规性审查表》上出具是否上会意见；分管副总向总经理汇报过会企业名单、企业基本情况、风控专员意见，总经理听取汇报后

在《民评会项目合规性审查表》上签署审查意见。

第四章 民主评议

第十六条 部门负责人安排将上会企业资料送交评委并电话

告知项目涉及乡镇、管委会分管领导，带回《企业资料签收册》。

第十七条 总经理确定民评会时间、地点、评委后，部门负

责人负责确定会议场地，将会议通知送交评委并电话告知相关乡镇、管委会分管领导，带回《会议通知签收册》，同时总经办在网上发会议通知。

第十八条 民主评议会。准备民评会资料（企业基本资料、《评委签到册》、《列席人员签到册》、《会议议程》、《民主评议表》、《民主评议结果汇总表》、邀请评审员、统计评审结果、报送单位、梳理《民评会项目合规性审查表》），风控专员审核并出具审核意见。 第十九条 过会企业由业务内勤打印《 工投公司项目推荐

表》并报请融资办主任、分管区领导签字，盖融资办章后归档。

第五章 落实担保

第二十条 准备民评会的同时企业资料由业务内勤填写《工

投公司项目推荐表》后经部门负责人审核、公司盖章确认后转交项目合作担保公司。

第二十一条 项目经理原则上应协助担保公司项目经理现场

调查；项目经理和部门负责人及时衔接担保公司项目经理及

部门领导了解出函情况；项目经理负责索取担保函并交业务内勤处存档。

第六章 上报开行

第二十二条 过民评会并已出担保函的企业由项目经理报

部门负责人、分管副总后通知其审计；项目经理应在事务所、企业间起好协调沟通作用，负责收集企业审计报告并转风控专员检查后交业务内勤。

第二十三条 业务内勤准备好以下报开行资料：借款申请、

信用促进会证明、民评会打分表、推荐表、汇总表、签到册；第二十四条 部门负责人审查报开行企业资料和审贷报告，在《报开行项目合规性审查表》上签署意见后将报开行企业资料和审贷报告转风控专员，风控专员审核企业资料和审贷报告，在《报开行项目合规性审查表》上出具审查意见后将企业资料和审贷报告转分管副总；分管副总审核报开行企业资料和审贷报告并根据部门负责人和风控专员意见向总经理作汇报，总经理在《报开行项目合规性审查表》上出具“同意上报”意见后，报开行企业资料和审贷报告由部门负责人交到开行客户经理处，同时项目经理通知企业到委贷银行开户。

第二十五条 分管副总协调部门负责人、客户经理、业务内勤、风控专员、财务人员配合开行审贷，补充相应材料、证明。

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