“三个办法一个指引”信托版(2)

据《流动资金贷款管理暂行办法》中的“流动资金贷款需求量的测算参考”，在考虑信托业务特点的基础上，科学合理测算借款人的营运资金需求。应当综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保状况等因素，合理确定贷款金额、期限、利率、担保和还款方式等贷款结构。信托公司风险评价部门应当保持独立性，在合理测算借款人营运资金需求的基础上审慎确定流动资金贷款金额，不得超过借款人实际资金需求超额发放贷款，风险评价内容应当落实在具体贷款评审过程中。

（四）应当进一步规范流动资金贷款信托项下的相关合同。信托公司应当按照信托合同的约定，与借款人及其他当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。在信托合同中委托人（受益人）应当对贷款资金的支付方式作出明确的意思表示，如果信托合同、借款合同约定了贷款资金的贷款人受托支付方式的，在与保管人签订的书面保管合同中应当约定与贷款资金受托支付相适应的配套操作条款。在借款合同中信托公司应当与借款人约定流动资金信托贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款，具体合同签订的要求以及支付条款的内容应当按照《流动资金贷款管理暂行办法》相关规定执行。

（五）应当进一步加强对流动资金贷款信托项下账户的管理。信托公司应加强对信托账户中资金支付的监控，可与借款人在借款合同中约定专门的流动资金贷款发放账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。信托公司也可通过与相关保管银行的合

作，严格监控信托账户或贷款发放专户的情况，加强对贷款发放与支付的管理与控制。

（六）应当规范流动资金贷款信托项下贷款的提款和支付的管理。信托公司在流动资金信托贷款发放前应确认借款人满足借款合同约定的提款条件，同时应当根据与委托人（受益人）在信托合同中确定的支付方式，按照与借款人签订的书面借款合同中约定的《流动资金贷款管理暂行办法》所规定的支付条款，采取贷款人受托支付或借款人自主支付的方式进行贷款资金支付，并通过与相关保管银行的合作，切实加强对贷款资金支付的管理与控制。

信托公司在办理以流动资金贷款方式运用的银信理财合作业务时，应当按照《流动资金贷款管理暂行办法》的要求，根据对新建立信贷关系且信用状况一般的借款人或支付对象明确且单笔支付金额较大的贷款资金支付采用贷款人受托支付的原则，确定具体的贷款人受托支付的金额标准，并在相关合同中明确约定。但商业银行理财客户为单一机构客户，且商业银行已充分揭示支付方式风险的除外。

（七）应当完善流动资金贷款信托项下贷款的贷后管理工作。信托公司应当加强流动资金信托贷款资金发放后的管理，通过与相关保管银行的合作，关注信托账户、贷款发放专户的资金进出情况，加强对回笼资金的管理控制。通过现场和非现场方式动态监测借款人的偿债能力，有效防止贷款资金被挪用，切实加

强流动资金信托贷款风险的管理与控制。信托公司不得放任借款人将流动资金贷款信托项下的贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途，以维护信托受益人的利益。

四、信托公司按照信托文件约定以项目融资方式管理运用或处分信托财产的项目融资信托，应当按照《项目融资业务指引》的相关规定执行，并落实好以下要求：

（一）应当根据上述指引所规定的项目融资特征确定项目融资范围，并具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需的专业人员，坚持制度先行，建立完善的项目融资业务操作流程和风险管理机制。

（二）严格执行国家相关政策，信托公司对提供融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理相关政策。

（三）严格按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，切实加强对项目资本金来源及到位真实性的审查认定，严格执行《中国银监会关于信托公司开展项目融资业务涉及资本金有关问题的通知》（银监发[2009]84号）中关于项目资本金的相关要求。

（四）应当对项目融资信托资金的支付进行规范化管理和控制。信托公司应按照与委托人在信托合同中确定的资金支付条款，通过项目融资贷款合同所约定的具体条件，采取贷款人受托支付或借款人自主支付的方式进行贷款资金支付，并通过与相关

保管银行的合作，切实加强对项目融资信托资金的支付管理与控制。

信托公司在办理涉及银信理财合作的项目融资业务时，应当按照上述相关办法和指引的要求，对应当采用贷款人受托支付方式进行贷款资金支付的，必须对项目融资信托资金的支付采用贷款人受托支付方式。但商业银行理财客户为单一机构客户，且商业银行已充分揭示支付方式风险的除外。

（五）进一步规范项目融资的贷后管理。信托公司应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并关注相关帐户的资金进出情况，加强对回笼资金的管理控制，动态监测借款人偿债能力，切实加强对项目融资风险的管理与控制。

五、信托公司固有业务项下开展个人贷款业务，或者信托公司按照信托文件约定以个人贷款方式管理运用或处分信托财产的个人贷款信托，均应当根据所开展个人贷款业务的实质和特性，参照《个人贷款管理暂行办法》等具体规定执行，不得发放无指定用途的个人贷款，同时强化贷款资金的支付管理、有效防范相关业务风险。

六、信托公司固有业务项下的贷款和按照信托合同文件约定发放的贷款，必须严格按照本通知的各项要求执行，对违反本通知要求的将按有关规定严肃处理。

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