金融法试题及解答(4)

A国有股 B普通股 C法人股

D优先股 E社会公众股 8同业拆借的特点包括（ABD）

A期限短 B无担保 C利润高 D利率较低

9财务公司可以从事的业务是（ACD）

A保险代理业务 B对非成员单位提供担保 C从事同业拆借 D对成员单位办理票据贴现 10股票承销的方式有(BC)

A传销 B包销 C代销

D直销 E分销

11申请发行可转换公司债券，应当经（BE）批准。

A中国人民银行 B省级人民政府 C中国证监会 D证券交易所 E国家有关金融机构制定的法律、法规 12汇率的表示方式有(AD)

A直接标价法 B中间标价法 C黄金标价法

D间接标价法 E购买力平价法

13海关根据《中华人民共和国海关法》第37条的规定，可以（ABC）

个人储蓄帐户

A查询 B冻结 C扣划

D提取 E划拨

14商业银行为存款人保密的义务包括（BCD） A对任何机关、团体和个人都不得泄密 B为储蓄帐户保密 C对单位存款帐户保密 D工作人员保密

E不得向银行公众人员泄密

15根据《担保法》的规定，担保的原则是 A公证 B平等 C自愿 D公平 E诚实信用

三、名词解释

1、中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。

2、同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸，其特点是期限短、无担保、利率较低。

3、资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。这是衡量银行抵御贷款等资产业务损失风险的能力的重要指标。

4、信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。

5、公司法人信托是指以公司法人为委托人和受益人，以银行信托部或信托公司为受托人的信托。

6、银行的抵消权在我国银行业务中一般称为“扣款还债”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。

7、存单是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。

8、反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权。

9、动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产价款优先受偿。

10、信用贷款是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。这种贷款没有担保，风险由银行或金融机构承担。如果借款人到期不能够还贷，应当按照合同的约定承担责任。

11、最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。

12、外汇管理是国家对进出本国境内的外汇收付，借贷、买卖、汇进、汇出、汇率、携带进出境等活动进行的管理。

13、证券上市指发行人发行的股票、债券等按照法定的条件和程序，在证券交易所或其他依法设立的证券交易场所公开挂牌交易的行为。

14、可转换公司债券简称可转换债券或可转债，是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。

三、简答题

1、存款法律关系的特点： （1）存款合同为实践性合同

（2）根据民法的一般原理，货币的所有权自交付而转移 （3）存款关系存续的时间比较灵活

（4）存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定。

2、 银行与客户关系的基本原则

(1)平等原则。平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等 （2）公平原则。公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平

（3）自愿原则。自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致。

（4）信用原则。信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。

3、上市公司有下列情形之一的，有证券交易所决定终止其股票上市交易：

（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件。

（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正的。

（3）公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利。 （4）公司解散或者被宣告破产

（5）证券交易所上市规则规定的其他情形

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