福建省中小企业融资难问题的成因分析(2)

2.加强金融创新。

银行要建立贷款风险约束与激励约束相统一的信贷管理体制。加强中小企业金融产品的品种创新，积极营销国有银行新的金融产品，满足不同层次的中小企业不同的金融服务需求。例：中国民生银行上海分行宣布向市场推出“动产质押”、“标准仓单质押”、“买方付息票据贴现”、“协议付息票据贴现”、“厂商一票通”、“票据置换”、和“网路银行”等专门针对中小企业的融资服务新品。例浙江省瑞安市建行推出了商务联贷联保、大买家供应商融资、电子商务“速贷通”等系类产品。中小企业可以通过“阿里巴巴”网站向瑞安建行提出贷款申请，贷款的全部流程均通过网络完成，获批的重要依据是网络信用，防范风险的主要手段是网络曝光和封杀手段，小企业贷款额度最高可达200万元。

[4]

（二）从中小企业方面来讲

中小企业自身素质的提高，将有助于吸引银行贷款及其他类型的投资，因为企业的预期效益越好，信用状况越好，投资者越乐于投资。

1.加快福建中小企业技术进步的速度，充分发挥自身优势。

以市场需求为导向，调整优化产品结构，增强企业创新技术能力。中小企业要完善现有的技术设备，在优化传统产业的基础上，采用新技术、新工艺、新材料、节约能源和资源，生产精、尖、特、优产品。把资金用到有竞争力、出效益的产品上，企业才会增加经营能力和抗风险能力，才更有利于融资。另在融资方式方面，企业也要大胆开辟新途径，比如可以

2.逐步建立福建中小企业全群。

对于实力弱、生产水平技术不高、没有健全的信用制度的大多数中小企业来说，建立福建中小企业群是一个很有用的方式。这样不仅可以形成中小企业生产上的优势互补，而且可以联合多数中小企业的力量，以整体的形式向银行金融机构贷款。这种贷款方式既可以使中小企业获得信用担保又可以降低银行承担的风险。

3.加强企业管理，要树立良好的企业信誉和形象

要健全财务管理制度，严格按照会计法规和商业银行要求，建立全面、准确、真实的财务制度，定期向相关各方提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，提高企业的“信用形象”。第二，要及时还本付息，树立守信用、重履约的良好的企业形象。第三，要保持合理的贷款水平，制定有效的应收账款管理制度，加快资金回笼与周转，提高企业资金管理利用水平。

要积极寻找新的融资渠道。其一，努力与大公司联合，成为其子公司，或成为其长期合作伙伴。与大公司联合，不仅可以获得大批的订单，获得大企业的技术支持和资金支持，同时还可以利用为其加工、配套的机会减少对资金的需求，甚至可以直接获得大企业的资金

企业要加强管理，向现代企业制度靠拢。中小企业往往在发展初期急于求成，急功近利，致使许多企业行为走样。企业应树立良好的的企业信誉和形象，以成取胜、以优取胜，建立充分透明的信息披露制度，这样就会得到社会公众也包括银行部门的帮助。

4.对商业银行来讲，要在以下几方面服务于中小企业：

首先，针对中小企业的特点建立新的信誉评价标准和风险评估标准。修改国有商业银行企业信用等级评定标准，降低企业资本金、资产总额、销售收入等“规模”项目对企业评级的影响，为一大批规模小，但业绩好、有发展前途的中小企业获得贷款创造条件。帮助有市场、有前途的企业快速成长，并在为企业提供帮助的同时使自己获得发展机会。

其次，改进贷款管理制度，为中小企业的成长助一臂之力。在贷款管理方式上，完善信贷资金的授权授信制度，适当下放贷款审查、发放权力，为中小企业获得资金打开方便之门。要完善对信贷人员的考核制度，鼓励信贷人员积极培育、发展中小企业客户，调动其为中小企业服务的积极性。提高交易效率，降低交易成本。

然后，变存款立行的观念为“存款与贷款并重”的全新理念。目前存款立行在业内已经成为根深蒂固的观念，吸引存款不仅成了员工的工作重点，也耗费了员工主要精力，也使银行失去了大量的获利机会――毕竟，只有贷款才能获利。对于商业银行来讲，对中小企业贷款是其扩展业务、求得发展的重要市场。

市场是有风险的――金融市场也是如此。但如果视风险如大敌，没有开拓精神，不仅于自身发展不利，而且牺牲了数量众多的优秀中小企业。

最后，建立和健全社会信贷服务体系。主要是融资担保、信用评级、物业评估、报表审计等社会服务中介机构，解决银行与中小企业之间的信息不对称问题，加快银企间信息的传递。

（三）对政府来讲，要在以下几方面采取措施

1.随着市场化程度的不断提高，重新审视“抓大放小”的政策，把所有企业都作为政府服务的对象。从工作策略来讲，“抓大”是可以理解的，但“放小”绝不是任由中小企业自生自灭。从政府的职能来讲，为企业服务永远是政府的职责，这其中当然也包括为中小企业创造良好的融资环境。与大企业相比，中小企业的作用更多体现在吸收剩余劳动力、扩大就业、增加居民收入、服务人民生活等重要方面，而这也是政府关注的重要问题。由于中小企业对国民经济和社会发展有着巨大贡献，政府更应该积极扶持中小企业。

2.逐步完善政策体系，降低中小企业贷款“门槛”。成立专门为中小企业提供政策性贷款的“中小企业信贷银行”，为中小企业提供优惠贷款、贴息贷款等政策性贷款，保证对中小企业的贷款份额；对中小企业贷款比重较高的商业银行实行如冲减坏账、补贴资本金、扩大利率自主权等优惠政策；在中小企业为主的地区，实行更宽松、更有利于企业的信贷政策。

3.建立中小企业融资市场。融资市场是重要的要素市场，为中小企业服务也是融资市场的重要功能之一。针对中小企业融资难的问题，政府应该为中小企业建立多元化的融资市场，使企业从多渠道获得所需资金。对民间借贷行为要进行规范管理，在规范运作的基础上为中小企业融资，服务于中小企业；开办个人委托贷款业务，在社会闲散资金与中小企业之间“搭桥”，允许有条件的中小企业发行债券，同时降低企业发行成本。

4.完善中小企业信用担保体系。确定中小企业信用担保的法律地位、运行规则和支撑体系，促进担保机构与银行共担风险，尝试建立风险补偿基金，分散和降低各方风险，确保担保机构与银行资金的安全，保障其收益。调查显示，48.7％的中小企业希望政府及有关部门加速中小企业信用担保机构的建立健全，并完善在担保机构的营业税的制定。重点发展中小企业互助性质会员制担保机构，也可以借助行业协会或商会等组织，牵头行业内中小企业联保等形式，为中小企业贷款创造条件；继续鼓励发展商业性担保机构，对于政府出资或参与的担保机构，其性质带有一定的政策性，应着重落实财政担保基金的补偿机制；通过建立全省性的信贷再担保机构和中小企业贷款保险制度等形式分散风险，促进中小企业担保难和贷款难问题得到有效解决。

参考文献：

[1]刘光.中小企业融资问题探析[J].金融理论，2006（7）：26-28.

[2]关玉洪.对中小企业融资状况的调查与思考[J].福建金融，2006（3）：37-40.

[3]李碧珍.中小企业产业集群竞争优势研究---以福建为例[J].东南学术，2006，（3）：10-12. [4]刘洁.论我国中小企业的融资问题[J].企业经济，2006，（5）：32 [5]梁雪芳.福建中小企业融资制度改革探索[J]2004（11）：

[6]高正平 《中小企业融资实务》 中国金融出版社 2006年1月第1版[M]

[7]张建营《中小企业融资实战》 中华工商联合出版社 2007年1月第1版[M]

[8] 张朝元 梁雨《中小企业融资渠道》机械工业出版社[M]

[9]万瑞嘉 《中小企业投融资策略》 2002年8月第1版 广东经济出版社[M]

[10] 佚名《我国中小企业融资难成因及对策》中国论文网[J]

Study on the Financing of small and MediumEnterprises in

Fujian

School of economics and business management professional level 2011

910411222575 LuQiuMei Faculty Advisor ZhangYeZhen

【Abstract】The difficult condiction in obtaining funds facing small businesses becoming one world-wide problem . Financing difficulties is fujian province small and medium-sized enterprise survival and development the road impassable gap. This paper analyzes specific factors that affect small and medium enterprises in Fujian. Finally ,from the enterprises themselves to financial institutions, to government , the research proposed some strategies to alleviate difficulties in financing of private of private enterprises. 【Key words】Fujian province ,small and medium enterprises ,financing,startegies

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说教育文库福建省中小企业融资难问题的成因分析(2)在线全文阅读。