2015年大连十佳金牌理财师经典案例精彩解析（上）(2)

在目前股市行情较好的背景下，加大对热点主题类股票基金的投资比重；降低存款类低风险品种的投资比例，保有少量流动性资金，可签约我行“聚财宝”产品，使活期存款享受定期收益，对于流动性要求不强的资金，可配置我行特色货币基金：“建信速盈”，T+1日到账，可享受更高的收益。同时建议产品通过我行“私人银行卡”进行签约，除享受一般权益外，还可享受贵宾体检、法律及子女留学咨询等一系列特色非金融服务。

2、在保障方面，通过为家人配置意外类及重疾类保险使家人的平安与健康得到保障，同时通过保险有效实现家庭与公司资产的隔离，避免财务及税务方面的纠纷。配置比例上应根据家庭经济地位来确定，刘先生作为家庭经济支柱理应提高比重，根据“生命价值法”确定所需保额。

3、在企业发展上，可选择通过香港投资移民，在香港设立离岸公司的方式突破境内发展的瓶颈。一方面可通过香港的国际知名度打响品牌，提升公司的国际形象，另一方面可利用香港较低的税率和税务规划提升企业利润。目前我行推出“私享联联”业务，通过“内存外贷”的方式可以帮助客户进行前期的投资准备。

4、在子女教育方面，如果采纳香港投资移民建议，可以直接就读于香港高中，提前接受西方教育模式，具备国际视野及前瞻性，获签证更容易，为日后赴欧美留学奠定基础。在教育金准备上，可每年准备20万至25万元进行基金定投，三年后专款专用，充分应对儿子的教育需求。 ●专家点评：

该案例是高净值高收入人群的典型代表，客户理财目标分析清晰，财务诊断分析结果准确，一针见血地指明了客户目前面临的潜在风险并有针对性地提出建设性方案，如建议投资移民香港来突破企业境内发展的瓶颈，周到的《金融服务方案》建议书值得推广。

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