金融法教案(4)

11．货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的（ ） A．咨询议事机构 B．决议机构C．执行机构 D．监督机构

12.在我国境内设立的下列哪一个机构不属于银行业监督管理的对象？（ ） A．农村信用合作社B．财务公司C．信托投资公司D．证券公司

13.国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议应当回复的期限是：（ ）

A．应当自收到建议之日起3日内予以回复B．应当自收到建议之日起15日内予以回复C．应当自收到建议之日起30日内予以回复D．应当自收到建议之日起3个月内予以回复 二、多项选择题。

1．中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括（ ） A．存款准备金 B．中央银行基准利率C．再贴现 D．向商业银行提供贷款E．公开市场业务 2.银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时，可以作出的行政管制措施有：（ ）

A．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B．限制资产转让 C．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 D．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 三、简答题。

1.简述中国人民银行的货币政策目标及作用。 2.简述中国人民银行的货币政策工具。 3.简述中国人民银行办理业务的限制性规定。 四、论述题。

1.试述中国人民银行对商业银行的监督职能。 2.论述中国人民银行的货币政策目标。

授课时间：周次 第 5 课次，总 18 课次

授课内容：第三章 金融机构法律制度（下）第一节 商业银行法律制度

授课方式：课堂讲授（√ ）；实验（ ）；研讨（√ ）；法律诊所（ ）；上机（ ） 教学时数：2

授课方法手段：案例教学法

教学目的要求：了解商业银行的概念，掌握商业银行的职能 商业银行的业务活动 重点：商业银行的职能 难点：商业银行的业务活动

教学基本内容纲要

第三章 金融机构法律制度（下） 第一节 商业银行法律制度 一、 概念

商业银行是指依照《商业银行法》与《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 （一） 企业法人

（二） 商业银行主要是从事创作派生存款业务的企业 二、 职能

（一） 信用中介职能（最基本和最主要职能） （二） 支付中介职能（独有职能） （三） 信用创造职能 （四） 金融服务职能 三、业务活动 （一） 经营原则

1.依法经营

2.效益性、安全性和流动性

3.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 4.保护存款人合法权益 （二） 业务范围

1.可以经营的业务

(1) 吸收公众存款。（2）发放短期、中期、长期贷款。（3）办理国内外结算。（4）办理票据承兑与贴现。（5）发行金融债券。（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券。（7）买卖政府债券、金融债券。（8）从事同业拆借。（9）买卖、代理买卖外汇。（10）从事银行卡业务。（11）提供信用证服务以及担保。（12）代理收付款项以及代理保险业务。（13）提供保管箱服务。（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

经营范围由商业银行章程规定，银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。

2.禁止经营的业务 (1) 不得从事信托投资业务 (2) 不得从事股票业务

(3) 不得投资于非自用不动产 (4) 不得向非银行金融机构投资 (5) 不得向企业投资 教学过程设计：

1、先用多媒体演示商业银行的职能； 2、讲解商业银行可以经营的业务活动； 3、举例说明商业银行禁止经营的业务活动。 课堂提问：

1. 如何理解效益性、安全性和流动性原则。 2 分析商业银行禁止经营的业务活动的原因。 作业布置：

1、比较商业银行与中央银行的区别。 2、简述商业银行的业务范围。 课后小结：

通过讲授、案例让学生掌握商业银行的职能、经营原则和业务范围。

授课时间：周次 第 6 课次，总 18 课次

授课内容：第三章 金融机构法律制度（下）第一节 商业银行法律制度

授课方式：课堂讲授（√ ）；实验（ ）；研讨（√ ）；法律诊所（ ）；上机（ ） 教学时数：2

授课方法手段：案例教学法

教学目的要求：商业银行的设立和终止、组织形式和组织机构 商业银行的接管 重点：商业银行的设立条件 难点：商业银行的接管

教学基本内容纲要

四、设立和终止 （一） 设立 1.条件 (1) 章程

(2) 最低限额以上注册资本

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是

实缴资本。

(3) 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：

① 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； ② 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；③任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； ④个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 (4) 有健全的组织机构和管理制度

(5) 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 2.程序 (1) 申请 (2) 审批 (3) 发给许可证 (4) 登记 (5) 公告 （二） 终止 1.概念

商业银行法人人格的消灭以及权利能力和行为能力的丧失。 2.法定情形 (1) 解散

A 章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他解散事由。 B 因分立、合并而解散。 C 股东会决议解散。 (2) 被撤销

A 因违反《商业银行法》和其他法律、法规被国务院银行业监督管理机构吊销《金融机构法人许可证》。

B 因严重违反公司登记管理法规，被公司登记机关吊销《企业法人营业执照》。

C 因违反法律、法规从事非法经营，被其他有关的行政机关或者司法机关依法强制关闭。 (3) 破产宣告而终止

商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

课堂提问：

1. 商业银行的设立条件中为什么要求“有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员”？ 2. 商业银行破产清算时，为什么要优先支付个人储蓄存款的本金和利息？

作业布置：

1. 简述商业银行的设立条件和设立程序。 2. 简述商业银行终止的法定情形。

课后小结：

通过讲授、实例让学生掌握商业银行的设立条件、设立程序；商业银行终止的法定情形。

授课时间：周次 第 7 课次，总 18 课次

授课内容：第三章 金融机构法律制度（下）第二节 政策性银行法律制度

授课方式：课堂讲授（√ ）；实验（ ）；研讨（√ ）；法律诊所（ ）；上机（ ） 教学时数：2

授课方法手段：案例教学法

教学目的要求：掌握政策性银行的概念、特征、职能 我国的政策性银行 重点： 政策性银行的概念、特征 难点： 政策性银行的职能

教学基本内容纲要

一、概念

政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定的业务领域内，直接或者间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的专门金融机构。 二、特征

(一) 政策性银行多由政府创立、参股或保证，以政府为后盾，与政府保持着密切的关系。 (二) 政策性银行不以盈利为目的，而以追求社会整体效益为依归。

(三) 政策性银行具有确定的业务领域和服务对象，一般都是专业性或开发性的金融机构。 (四) 政策性银行有其特殊的融资原则。 三、职能 （一）倡导性职能 （二）补充性职能

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