2014电大《金融专题讲座》形成性考核册参考答案

2014电大《金融专题讲座》形成性考核册参考答案

《金融专题讲座》形成性考核册参考答案

《金融专题讲座》作业1

1、货币政策操作范式转变的条件是什么？

答：应当清醒地看到，实行货币政策操作范式的转变需要一系列条件。

第一，央行应当有独立性。这里的独立性，包括独立于政府、政府部门、企业、市场等多重内容。 第二，应当全面改造和完善我国目前的各项货币政策工具。其中，尽快改革准备金制 度，特别是尽快取消对准备金支付利息的制度，使得准备金真正发挥约束银行贷款的 作用，具有相当重要的意义。

第三，必须加快利率市场化改革，为货币政策传导创造条件。

第四，应当尽快清除在各类市场之间的人为阻隔，理顺货币政策传导的渠道。 第五，大力提高货币政策的透明度、公开性和可信度。 2、为实现收入分配公平的措施有哪些？

答：公平分配是实现公平正义的必然要求，是社会充满活力的必要条件，也是构建和谐社会的基本前提。公平的收入分配包括三个组成部分，即起点公平、过程公平和结果公平，缺少任何一个环节，都不可能是真正的公平。

1.保证社会成员享有平等受教育和就业的权利，实现收入分配起点公平

每个人不管他的出生、能力、背景如何，社会应为他的发展提供同样的机会，这就是起点公平。在现代社会中，教育对收入分配有着重要影响。受教育的程度不同，往往意味着就业能力的不同，机会的不同，也意味着将来收入的不同。 2.完善按劳分配和按要素分配制度，实现收入分配过程公平

首先要进一步完善按劳分配制度。按劳分配作为社会主义的分配原则,是一种公平的分配。

其次，要完善按生产要素分配的制度。在分配上实行按照各种生产要素的实际贡献进行分配，是实现收入分配过程公平的重要条件，也是使社会充满活力、激发全体社会成员努力创新、创业的初衷所在。

3.调节收入差距，实现收入分配结果公平

一要完善税收制度。通过税收调节收入过高者的收入，同时取缔非法收入。二要通过财政转移支付使分配倾向贫困地区，帮助贫困地区发展经济，实现城乡、区域之间协调发展。三是逐步建立社会保险、社会救助、社会福利、慈善事业相衔接的覆盖城乡居民的社会保障体系，保障低收入群体的基本生活需求。 3、什么是金融监管体制的三种模式？

答：多将金融监管体制概括为三种模式:基于金融部门观点的\机构型监管\，基于金融功能

观点的\功能型监管\和基于金融监管目标的\目标型监管\。

机构型监管基于对不同类型金融机构的性质差别认识, 致力于单个机构的具体状况, 避免了重复监 管,同时也成为审慎监管模式的重要选择.

功能型监管:动态适应性模式 所谓功能型监管(functional regulation and supervision) ,即基于金融机构的基本功能而 设立监管机构:凡是同一业务活动,不管由谁来做,均归一个监管机构监管.功能型金融监 管的概念主要源于金融体系的\功能观点\学

说.Merton&Bodie(1993)曾指出,金融体 系的功能主要包括清算和支付结算功能, 聚集和分配资源的功能, 在不同时空之间转移资源 的功能,管理配置风险的功能,传递信息的功能以及解决激励问题的功能。

4、金融监管一体化模式优越性的表现有哪些？

答：金融监管的一体化模式具有以下几个方面的优越性：

（1）从监管目标的一致性来看，在同一监管模式下,监管机构可以被赋予明确的监管目标和责任, 并在明确的责任范围内运作, 从而大大降低了在监管目标和责任方面产生冲突的可能性。

（2）从监管要求的一致性来看，在统一监管模式下,可以将不同的监管目标和监管方法之间存在的冲突通过内部机制消化处理,进而能够对不同的市场,不同金融产品和投资者类型进行合理区分,平等地对待所有被监管机构,确保类似的风险接受类似的监管要求.因此,统一监管模式从监管要求的一致性来看,能够避免多头监管模式的种种问题

（3）从监管成本来看,合并监管规则和条例,统一监管报告要求,剔除重复和交叉监管,这些都有利于减少被监管机构的负担,最终提高社会公众包括投资者的利益.在统一监管模式中, 一方面可以继续保持对各金融业监管的专业分工优势；另一方面,相较多个监管机构并存的模式,统一监管模式可以将管理 结构和内部决策程序有效地统一起来,从而促进监管部门之间的信息交流和协调合作。

（4）从监管资源合理配置来看，统一监管机构的组织结构和管理能力应当能够更有效地实现监管资源的合理配置

5、什么是“中国模式”的金融结构？

答：现阶段中国金融市场是\银行市场+证券市场\的政府主导型市场结构模式，是一种在分业经营法律框架下由“一行三会”合作监管的运行体制。 《金融专题讲座》作业2

1、近年来中国银行业运行的主要特征是什么？

答：(一)信贷投放扩张速度较快，增长势头得到有效控制，“存款定期化”现象出现逆转 (二)不良贷款全面“双降”，案件数量明显减少，风险管理能力进一步提升 (三)国有银行股份制改革和上市工作全面深入推进，银行经营绩效显著提高 (四)经营战略转型得到高度认同，但转型的同质化趋势明显，零售银行业务和中小企业贷款成为银行同业竞争的新领域 (五)银行业对外开放速度加快，外资银行快速成长，战略布局全方位展开 2、近年来中国银行业的发展趋势是什么？

答：近年来，我国银行业经历了一段黄金发展时期，存贷款规模高速增长，盈利能力大幅跃升，不良贷款率持续下降。但是，我国银行业已经处于黄金发展时期的拐点，未来3年内将开始进入到稳步发展期，存贷款整体高速发展将成往事，过高的资本消耗发展模式难以为继，具备核心竞争力的银行将开始体现其竞争优势。 一、负债难度加大，信贷投放进入收缩期 二、盈利能力微幅下降，盈利结构有望改善 三、资本压力与日俱增，高资本消耗模式难以为继 四、不良贷款难以继续“双降”，风险防范任务艰巨 五、竞争开始分化，具备核心竞争力的银行将取得竞争优势

3、发展中的商业银行风险及防范对策是什么？

答：商业银行风险是指：商业银行在经营过程中。由于不确定因素的影响，从而导致银行蒙受经济损失或获取额外收益机会的可能性。根据我国金融环境和商业银行的具体情况，可将风险分为信用风险、利率风险、流动性风险和操作风险。 1、我国商业银行面临的主要风险：

（1）信用风险：对商业银行而言，信用风险即银行的客户未能按提前签订的条件履行义务的可能性。由于银行是以信用为基础、以经营货币借贷为主的企业，自商业银行产生以来，信用风险就是最为关注的风险。

（2）流动性风险：商业银行的流动性风险主要包括两种形式：市场／产品流动性风险和现金流／资金风险。

（3）利率风险：我国商业银行目前利率风险管理是被动的、简单的管理，我国的利率风险更多地表现为体制性风险，国家利率政策的调整是商业银行利率风险产生的直接原因。 （4）操作风险：操作风险可以分为由外部客观原因和由内部工作人员的行为造成的损失。随着商业银行机构规模扩大化、金融产品多样化和复杂化，商业银行业务对计算机为代表的IT技术的高度依赖性和金融业及金融市场全球化的趋势的进一步加强，使得外部条件更加复杂和难以控制，因此可能造成的外在操作风险会给商业银行带来严重的后果。 2商业银行风险的防范对策

风险防范的根本策略在于制度防范为主．技术防范为辅，二者相互结合．互为补充。制度防范的要点在于通过制度创新恢复和加强市场约束、监管约束、银行同业协会约束与银行内部构成的由外到内的风险防范体系。主要工作为：(1)进行产权制度改革；(2)完善内部控制制度；(3)恢复金融监管部门监管的独立性与权威性。技术防范的要点在于与制度防范相结合，通过风险防范手段的改进，建立不完全信息下的风险机制，在具体风险的管理上，应在完善商业银行公司治理结构的前提下，针对不同的风险采取不同的防范策略。 2、防范对策 （1）信用风险

防范信用风险要在加强贷前调查和贷时审查等工作的基础上，重点作好：(1)建立符合

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