防范和处置非法集资宣传月宣传资料：非法集资警示案例(2)

【风险警示】

如何避免掉进非法集资的陷阱？一是对高息“诱饵”不动心。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，更不能因为看到别人发了财眼红，抵挡不住诱惑盲目跟风。二是对老板“实力”不崇拜。有些老板花费巨资做广告、买头衔、搞宣传，用光鲜的“企业形象”忽悠和迷惑群众。因此，不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。三是对“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。因此，人们要切记：官员未必就代表官方，有官员参与并不等于就是正规融资活动。四是对熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任；另一方面，碍于面子也不便推辞，这种方式更容易在民间渗透，危害面也更广。因此，面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。

案例三

农民合作形式多 存钱还得去银行

——新余市万民种植专业合作社非法吸收公众存款案

农民专业合作社原本是农民互助合作组织，可是却有不法分子盯住了农民的血汗钱，违反“吸股不吸存”的原则，利用合作社侵害农民的利益，造成无法挽回的损失。

【案情回顾】

20XX年1月22日，李某注册成立了新余市万民种植专业合作社（以下简称万民合作社），李某担任法人代表，被告人李X某负责万民合作社的日常工作。万民合作社成立后至2017年3月间，被告人李X某通过设置广告宣传牌、向公众发放宣传资料等方式，以高额利息为诱饵，以入社的名义，非法吸收被害人梁某等55人的存款共计人民向112.7万元。李某将全部存款用于其在新余市渝水区袁河工业平台江西省新特汽车板簧有限公司厂房工程的建设，因建设资金暂时无法回笼，导致万民合作社出现资金链断裂，被害人的存款不能及时兑付，至案发，万民合作社仅归还部分被害人存款人民币4.75万元，另有大部分被害人的存款人民币共计107.95万元无法归还。

【作案手段】

1.违规开展业务。未经金融办辅导，也没有到工商部门变更营业范围，就擅自脱离“三农”，违规开展资金互助业务。

2.打造“山寨银行”。通过模仿农信社标识、装潢、形象，披上“合法”银行的外衣。

3.公开误导宣传。故意混淆或模糊农民合作社和农信社的概念，通过散发资料等方式进行公开宣传，误导群众办理存款业务。

【案件查处】

新余市渝水区人民法院认为，被告单位新余市万民种植专业合作社，向社会公开宣传，以高额利息为诱饵、以入社的名义向被害人梁某等55户群众变相吸收存款计人民币112.7万元，扰乱了金融秩序，并且造成损失人民币107.95万元无法归还，构成非法吸收公众存款罪。被告人李X某作为万民合作社负责日常工作的直接责任人，其行为也构成非法吸收公众存款罪，并对此应承担相应的刑事责任。案发后，被告人李X某能够主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，具有自首情节，依法可以从轻处罚。因万民合作社非法吸收公众存款的行为造成较大损失无法归还，对被告人李X某可以酌情从重处罚。

根据被告单位及被告人的罪行及量刑情节，渝水区法院于2017年10月27日判处被告单位新余市万民种植专业合判处罚金人民币五万元上缴国库；判处被告人李X某判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元上缴国库。

【风险警示】

并非所有农民专业合作社都能开展信用合作业务，必须先经过当地政府金融办进行信用合作业务辅导并颁发“农民专业合作社信用合作业务告示牌”。此外，还需要前往工商部门申请办理经营范围变更登记，由工商部门增加信用合作的业务范围。

农民加入合作社开展信用合作业务，必须以农业生产经营为纽带，由全部或部分成员自愿入股筹集信用合作资金，不以盈利为目的，并且仅为成员内部从事农业生产经营活动提供贷款服务和担保服务。合作社必须坚持“吸股不吸存”、“分红不分息”的原则，绝对不允许和银行一样吸收存款，发放利息。因此，广大群众特别是农民，加入合作社之前一定要查看清楚合作社经营范围，更不要被“山寨银行”误导存款。

案例四

轮胎商非法集资六千万元 身隐囹圄悔莫及

——萍乡市陈某非法吸收公众存款案

被告人陈某，男，1962年10月21日出生，汉族，小学文化，个体户，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2017年3月15日被刑事拘留，同年4月21日被逮捕。

【案情回顾】

2010年以来，被告人陈某先后成立萍乡市金三角xx西轮胎超市、萍乡市和利贸易有限公司、萍乡市龙兴种养专业合作社、江西省怡元房地产开发有限公司等企业，并任上述企业的法定代表人。2009年至20XX年，陈某以做轮胎生意、药材种植、搞房地产开发为名，以每月2分至6分不等的利息向社会公众吸收存款。陈某共向123人及萍乡市祥砾实业有限公司非法吸收资金5975.46万元，上述资金被陈某用于购买白源土地及办理相关手续、轮胎店进货等开支，其中归还本金215万元及支付前面借款的利息1600余万元。随着资金难以满足后续还本付息的需要，导致不能兑现集资人的利息，集资人选择了向公安机关报案。陈某在案发后委托他人先代为投案，在投案途中被公安机关捕获，被萍乡法院犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币四十万元，后悔莫及。

【作案手段】

1.以生意为幌子行非法集资的实质。陈某以做轮胎生意、药材种植、搞房地产开发为名，向社会公众吸收存款，避免了社会公众的怀疑。

2.以高利为诱饵骗社会公众的钱财。陈某某利用了社会公众法律意识淡薄、盲目妄想暴富的投机心理，以每月2分至6分不等的利息向社会公众吸收存款。

3.资金链断裂集资参与人资金受损。随着利息负担越来越重，后续资金难以满足还本付息的需要，最终造成集资参与者重大经济损失。

【案件查处】

萍乡法院认为，被告人陈某违反国家金融管理法规，采取支付高额利息方式向不特定的100余名公众非法吸收资金，扰乱金融秩序，金额达5975.46万元，属数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。根据《中华人民共和国刑法》、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》之规定，以被告人陈某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币四十万元。对被告人陈某非法吸收公众存款的非法所得予以追缴，返还给被害人。

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