基层央行反洗钱现场监管中存在的难点及建议(2)

无论从宏观角度还是微观角度分析，均可以清楚的了解到现阶段基层央行开展反洗钱现场监督与管理工作的难度比较大。检查人员的力量薄弱，并且会受到其它因素的影响。这种情况下，建议上级部门积极做好对基层央行反洗钱工作人员的培养，不断提高业务人员的业务技能。与此同时还要加强上下级之间的沟通合作，全力支持基层央行开展的各项检查项目。这样会真正便于基层央行开展反洗钱工作，优化与创新现场检查的实效。

（三）构建有效的反洗钱现场检查环境

违反反洗钱法律规定的行为有相应的处罚措施，处罚力度需要严格按照事实进行确认。从经济角度分析，最低处罚额度20万元也是比较高的。这个处罚金额在经济欠发达的地区难以执行。与此同时，诸多基层央行为进一步落实“情法并重”，会将处罚的标准降低。如此一来虽然降低了执法部门的执法难度，但也在一定程度上导致反洗钱工作的执法环境呈现出混乱的现象[4]。所以要针对实际发展的情况对法律规定中比较模糊的概念加以分析，对反洗钱违法行为进行详细的说明，严格按照相关程序与规定对反洗钱现场检查工作加以规范处理，真正为基层央行有序工作奠定基础。

（四）制定完善的激励政策

现阶段金融机构对反洗钱工作的积极性不高是因为反洗钱工作无法带来收益，甚至还会影响收益的实现。面对这一困境，不仅要颁布有效的法律法规对金融机构的反洗钱职责加以明确，基层央行还需要从现实出发，构建反洗钱工作激励机制，对具有洗钱行为的可疑金融机构进行全面监测分析，对及时准确上报反洗钱工作进展情况的金融结构给予一定的奖励。这样应该能真正提高金融机构工作人员对反洗钱工作的积极性和热情，不断健全反洗钱运行机制，真正提高基层央行反洗钱现场监管水平[5]。

参考文献

[1]杜华枝．目前反洗钱现场监管的难点及建-[J]内蒙古金融研究．2013.03:70-72

[2]盖慧珍．对基层央行反洗钱非现场监管工作的几点思考[J]．时代金融．2013. 21:140．

[3]张思莲．基层央行反洗钱非现场监管存在的问题及改进建议[J]时代金融，2012，24:277．

[4]姜宝山．由风险监管理念对基层央行反洗钱非现场监管的思考[J].黑龙江金融，2012，12:63-64

[5]苏贵军由风险监管理念对基层央行反洗钱非现场监管的思考卟财经界（学术版），2015，22:279+282．

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