金融银行创新风险防范及影响探索论文（共2篇）(2)

　　（一）完善服务细节以提升用户体验

　　商业银行有其自身的优势，金融服务更加专业化，产品风控严格，资金安全性高，这些都是商业银行的天然优势，而互联网金融带来的服务，大部分商业银行都能提供，互联网金融的快速发展，得益于其带给了用户很好的使用体验，从这点来说，商业银行可以从多方面来改进服务细节，发挥其本身的优势，来提升用户的粘性和服务体验。从银行网点来说，提升员工服务水平，简化服务流程，向客户提供更加专业的咨询和建议，增强客户粘性。从营销渠道来说，重视网上银行和APP移动客户端营销，优化服务界面，强化客户端支付属性，并且从多渠道进行支付优惠营销和引导。从理财服务来说，设计推出适合不同用户需求的理财产品，发挥理财经理的专业性优势，满足客户的理财需求。

　　（二）重视小微企业信贷业务

　　小微企业由于资产规模小，贷款金额少，信用风险较高，很容易被商业银行忽视，而阿里小贷、网商银行等互联网信贷则是重点满足了小微企业的贷款需求。商业银行要想改变互联网信贷的不利影响，首先需要从观念上重视小微企业信贷业务，其次最好能建立专门的小微企业服务机构，专人专责。最后，针对小微企业贷款“急、频、小”的特点，开发合适的产品。从实践来说，建设银行就做的很好，目前已经推出了线上的“小微快贷”产品，通过网上银行和建设银行手机客户端都可以申请。信用快贷产品，适用于小微企业主，单户最高300万额度支持，做到了免抵押、免担保，全流程线上办理，自主支用，随借随还，按实际使用金额和天数计息。平台快贷产品，适用于电商、政府、供应链等平台上的小微企业，单户最高200万额度支持，同样全程线上办理，自助支取，随借随还，按实际金額和天数计息。该产品的推出，为小微企业贷款降低了门槛，流程便捷，有效支持了小微企业的发展。

　　（三）加强与电商及互联网金融公司的合作

　　互联网技术的成熟和普及，是商业银行借助互联网发展的先决条件，互联网金融的快速发展，也促进了信息技术的迭代和发展，商业银行可以借机进行技术的完善和业务的更新。一方面，随着用户使用习惯的变化，商业银行可以完善自己的网络服务，借鉴最新的互联网技术，提升自己的网上银行和移动客户端服务品质，多渠道更好的体验感来满足用户的金融服务需求。另一方面，可以加强与电商平台及互联网金融公司的合作，建立合适的客户信息共享机制，掌握用户的消费习惯和偏好，根据不同的用户群体制定合适的产品，主动提供合适的金融服务。

　　互联网金融的发展，对传统商业银行来说，是挑战，更是机遇。商业银行只有牢牢抓住互联网信息技术发展的契机，取互联网金融的优点，同时发挥好自己的优势，才能走好长期的可持续发展道路。

　　第2篇：物联网金融下银行创新转型及风险防范探索

　　【摘要】本文笔者通过探讨物联网科技对银行业金融创新转型的影响、作用为切入点，深入剖析其转型过程中所面临的风险防范问题，并提出了妥善应对之策，意求能为推进我国银行业创新式改革与发展略尽绵力。

　　【关键词】物联网金融；货币电子化；智慧银行；金融创新；风险防范

　　自2007年美国次贷危机爆发以来，我国银行业为弱缓其波及影响，在风险控制、经营效率等方面均做出了有效应对之策，而银行要想改革当下运营模式，就必须要融合物联网技术，推行金融创新，借此重新激活我国金融行业活性，加快資本运营效率。

　　一、物联网金融下的银行创新转型研究

　　通过物联网技术，我国实现了对物品的可视化追踪，也进一步扩大了企业的融资范围，而在此行业跨域之中，大量中间业务亟待挖掘与创新。而该技术在银行领域的应用，也为银行客户服务带来了极大的便利性，借此技术，银行可以及时且快速地把握到客户的潜在信息与需求，以便根据客户基本情况采取针对性的服务规划，增强银行和客户之间的交流度，提高服务舒适性。随着物联网的深入发展，其还将作用于银行金融工具、组织、运营模式等各方面的创新转型。

　　（一）货币电子化

　　随着近年来我国物联网科技的深度推进，我国信用卡应用领域得到进一步的智能化发展，此外当代新型移动支付方式的产生，打破了传统交易模式下电脑和固定网络对货币支付形式的约束，现如今，只要手机处于信号覆盖区，均可享受到便捷支付的服务，电子货币成为主流交付媒介，货币电子化趋势愈发明显。

　　（二）银行网络化

　　物联网作为互联网再发展的必然趋势，三网融合概念的提出，使得物联网在我国各经济领域的融合度不断加深，这也促使我国金融行业在服务物联化以及创新度上实现了新的突破。现下，各类移动支付、电子钱包、远程支付等方式已得到银行业的普遍认可与应用，也带动着银行金融服务逐渐走出柜台窗口，走向市场，走到每个人的身边，网络成为必将成为连接人民群众与金融活动的关键载体，银行网络化势不可挡。

　　（三）业务自动化

　　物联网的产生可谓打通了人类通往“智慧地球”的大门，现代信息及通讯科技的发展奠定了“智慧银行”的技术基础。物联网和及计算机系统的大规模普及促使银行业务不断向着模块化、程序化的方向转型，随着时间推移，人工服务必将被机械智能所替代，基于手机银行、移动支付、电子商务等方面的金融服务将会遍布每个社会角落。在在未来数十年内，模块化将是银行业务拓展的主流趋势，自助无人化服务将成为热潮。

　　二、物联网金融下的银行风险防范措施研究

　　银行本职就是与货币打交道，掌管货币的运营之道，而在此之中，风险是无可避免的重要环节，只要商业银行正常运营，风险就必定存在。因此，合理的风险防范措施是商业银行稳定运营的必要保障。加之当下国内外经济形势波扰难定，商业银行亟待探寻新的发展出路，规避金融危机风险，减少风险损失。而新时期物联网的出现，在引导技术革命的同时，也给予现下商业银行风险防范工作带来了新的突破点，时值物联网金融环境之下，商业银行需全面引入物联网科研技术，开创银行风险防范新模式。

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